A

ACH

ACH, oder Automated Clearing House, ist ein lokales Zahlungssystem in den USA, das elektronische Geldtransfers zwischen Banken ermöglicht. Es erfordert ein lokales Bankkonto oder die Nutzung lokaler Zahlungsdienstleister. ACH-Zahlungen ermöglichen es Finanzinstituten, Gelder elektronisch zu transferieren und dabei traditionelle Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard zu umgehen. Es wird häufig für direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen und andere Überweisungen zwischen Banken innerhalb der USA verwendet.

ACH payment

ACH payments werden über das lokale ACH-Netzwerk in den Vereinigten Staaten abgewickelt und erfordern ein lokales Bankkonto oder die Nutzung lokaler Zahlungsanbieter. Diese Methode ermöglicht es Finanzinstituten, Geld elektronisch zu überweisen und dabei traditionelle Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard zu umgehen.

B

Banküberweisung

Eine Banküberweisung bezeichnet die elektronische Übertragung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes. Solche Überweisungen können entweder innerhalb derselben Bank oder zwischen verschiedenen Banken stattfinden und gehören weltweit zu den am häufigsten genutzten Methoden für Zahlungen zwischen Privatpersonen und Unternehmen.

Bargeldlose Zahlung

Eine bargeldlose Zahlung bezeichnet jede finanzielle Transaktion, bei der kein physisches Bargeld verwendet wird. Stattdessen wird die Zahlung mithilfe digitaler oder elektronischer Methoden abgewickelt – etwa durch Banküberweisungen, Zahlungskarten, mobile Apps oder Online-Plattformen.

BIC (Bank Identifier Code)

The Bank Identifier Code (BIC) is an internationally valid bank sort code defined by the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Since the BIC code is issued by SWIFT, it is often also referred to as the SWIFT code.

C

Cash management

Cash management refers to the strategic process of all activities designed to manage a company’s liquidity, ensuring that cash is readily available to meet obligations and invest effectively.

Cashback

Cashback ist eine Form der finanziellen Belohnung, bei der ein Prozentsatz des ausgegebenen oder eingezahlten Betrags an den Kunden oder die Kundin zurückerstattet wird. Es wird häufig von Kreditkarten, Banken, Einzelhändlern und Online-Plattformen angeboten, um Ausgaben, Sparen oder bestimmte finanzielle Verhaltensweisen zu fördern. Cashback kann die Gesamtkosten senken und das Sparen erhöhen, was es zu einem beliebten Vorteil in verschiedenen Branchen macht.

CVC (Card Verification Code)

Der Card Verification Code (CVC) ist ein Sicherheitsmerkmal auf Debit- und Kreditkarten. Bei den meisten Karten, z.B. Visa und MasterCard, ist er eine dreistellige Zahl auf der Rückseite, nahe dem Unterschriftsfeld. Der CVC bietet zusätzlichen Schutz, indem er bestätigt, dass die Karte bei Online- oder Telefonkäufen physisch vorliegt.

D

Debitkarte

Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, mit der der Nutzerinnen und Nutzer direkt von ihrem Bankkonto, zum Beispiel einem Giro- oder Sparkonto, Einkäufe tätigen oder Bargeld abheben können. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte, die auf geliehenes Geld angewiesen ist, wird bei einer Debitkarte das Geld sofort vom Konto des Karteninhabers abgezogen, wenn eine Transaktion durchgeführt wird.

Devisenkurs

Der Devisenkurs, auch Wechselkurs genannt, bezeichnet das Verhältnis zwischen zwei Währungen. Er zeigt, wie viel eine Währung im Tausch für eine andere wert ist und gibt den Preis einer ausländischen Währung an, den man im Inland zahlen muss, um sie zu erhalten. Der Wechselkurs reguliert somit den Preis zweier Währungen im Verhältnis zueinander.

Devisenswap

Ein Devisentausch (auch als Devisenswap bezeichnet) ist eine Finanztransaktion, bei der zwei Parteien eine Währung gegen eine andere tauschen und vereinbaren, diesen Tausch zu einem späteren Zeitpunkt zu einem vorher festgelegten Kurs rückgängig zu machen.

Duales Währungssystem

Ein duales Währungssystem bezeichnet die gleichzeitige Verwendung von zwei Währungen innerhalb desselben Landes oder Wirtschaftsraums. In der Regel handelt es sich dabei um eine Kombination aus der nationalen Währung und einer weit verbreiteten Fremdwährung wie dem US-Dollar oder dem Euro.

E

Elektronische Signatur

Eine elektronische Signatur (E-Signatur) im Bankwesen ist eine digitale Methode, um Dokumente rechtsgültig zu unterzeichnen. Sie bestätigt Identität und Absicht des Unterzeichnenden und ermöglicht es, Verträge, Transaktionen und regulatorische Dokumente – etwa Kontoeröffnungen, Kreditverträge oder KYC-Formulare – ohne handschriftliche Unterschrift zu autorisieren. E-Signaturen sind rechtlich anerkannt und reichen von einfachen getippten Namen bis zu sicheren digitalen Formaten mit Verschlüsselung und Zertifikaten.

F

Foreign exchange

Foreign exchange (FX), auch Devisenhandel genannt, ist der weltweite Markt zum Umtausch einer Währung in eine andere. Er ermöglicht internationalen Handel, Investitionen und Reisen, indem er mithilfe von Echtzeit-Devisenkursen den Währungstausch erleichtert.

FPS (Faster Payment System)

Das Faster Payment System (FPS) ist ein britisches Zahlungssystem, das es Unternehmen, Privatpersonen und Institutionen ermöglicht, Zahlungen in Pfund Sterling nahezu in Echtzeit und rund um die Uhr (24/7) zu senden und zu empfangen. Transaktionen werden in der Regel innerhalb weniger Sekunden verarbeitet, womit FPS zu den schnellsten inländischen Zahlungssystemen der Welt zählt.

G

Geschäftskonto

Ein Geschäftskonto ist ein speziell eingerichtetes Bankkonto zur Verwaltung von Unternehmensgeldern und geschäftlichen Einnahmen, das ausschliesslich für die Abwicklung geschäftsbezogener Transaktionen genutzt wird. Es hilft, persönliche und betriebliche Finanzen klar voneinander zu trennen und sorgt für mehr Transparenz bei der Nachverfolgung von Einnahmen und Ausgaben.

I

Interchange fee

Eine Gebühr, die zwischen Banken für die Abwicklung von Kredit- oder Debitkartentransaktionen gezahlt wird. Wenn ein Kunde eine Karte für einen Kauf verwendet, zahlt die Bank des Händlers eine Gebühr an die Bank des Kunden. Diese Gebühr deckt Kosten wie die Transaktionsabwicklung, Betrugsprävention und Sicherheit ab.

K

Kontostand

Ein Kontostand, auch Kontosaldo genannt, zeigt den aktuellen Wert eines Finanzkontos an, sei es ein Girokonto, Sparkonto, Anlagekonto oder ein Darlehnskonto. Er gibt entweder den verfügbaren Betrag oder den ausstehenden Betrag an, je nach Kontotyp. Der Kontostand wird berechnet, indem Abhebungen und Lastschriften von Einzahlungen und Gutschriften abgezogen werden.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der Karteninhaber und Karteninhaberinnen Einkäufe tätigen oder Bargeld abheben können, indem sie auf einen Kreditrahmen zugreifen, statt Geld von ihrem eigenen Konto zu verwenden.

L

Lastschriftverfahren

An instant transfer is a real-time payment method that allows funds to be sent and received within seconds—24/7, including weekends and holidays. In banking, instant transfers are used for fast domestic or cross-border payments, ensuring immediate fund availability and improved cash flow.

Leitwährung

Eine Leitwährung ist eine stabile, weltweit anerkannte Währung, die im internationalen Handel und Finanzwesen als Referenz für Transaktionen dient. Zentralbanken halten sie häufig als Reserve und nutzen sie zur Preisgestaltung von Rohstoffen, Währungen und internationalen Zahlungen. Zu den gängigen Leitwährungen zählen das britische Pfund, der US-Dollar, der Euro und der Yen.

M

Mastercard

Mastercard ist ein globales Zahlungsnetzwerk, das sichere elektronische Transaktionen zwischen Verbraucherinnen und Verbrauchern, Unternehmen und Finanzinstituten ermöglicht. Der Zahlungsdienstleister arbeitet mit Banken und Finanzinstituten zusammen, um gebrandete Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten auszugeben, mit denen Nutzerinnen und Nutzer in Geschäften, online und im Ausland bezahlen können.

Minimum balance

Ein Minimum Balance ist der geringste Betrag, der auf einem Bankkonto verbleiben muss, damit das Konto aktiv bleibt oder keine Gebühren anfallen. Banken verlangen ein Minimum Balance – auch Mindestguthaben genannt – bei Geschäfts- oder Privatkonten häufig als Voraussetzung für den Wegfall von Kontoführungsgebühren, die Verzinsung oder den Zugang zu bestimmten Funktionen. Wird dieser Schwellenwert unterschritten, kann dies zu Strafgebühren oder dem Verlust von Vorteilen führen.

Mobile Banking

Mobile Banking ermöglicht es, Bankgeschäfte bequem über ein Smartphone oder Tablet zu erledigen. Ob Kontostände prüfen, Geld überweisen oder Rechnungen bezahlen – all das und mehr lässt sich einfach über eine mobile App oder eine speziell angepasste mobile Website abwickeln.

Mobile wallet

Eine Mobile Wallet ist eine digitale Anwendung auf einem Smartphone oder einer Smartwatch, die digitale Versionen von Zahlungskarten sowie andere Alltagsgegenstände wie Ausweise, Tickets und Kundenkarten sicher speichert. Sie ermöglicht es Nutzerinnen und Nutzern, kontaktlos im Geschäft und online zu bezahlen – ganz ohne physische Karten oder Bargeld.

MT103

Ein MT103 ist eine von der Bank ausgestellte, standardisierte Zahlungsnachricht im SWIFT-Netzwerk, die als offizieller Nachweis für eine durchgeführte Überweisung dient. Sie enthält alle relevanten Zahlungsdetails, einschliesslich Datum, Betrag, Währung sowie Angaben zu Absender und Empfänger. Das MT103-Dokument stellt somit eine zuverlässige Grundlage für Geschäfte dar, die eine Zahlungsbestätigung erfordern – beispielsweise bei Lieferungen oder Dienstleistungen.

O

Online payments

A wire transfer is an electronic method of sending money from one bank account to another, either domestically or internationally. While domestic wire transfers typically use local systems (like Fedwire in the US or SEPA in Europe), international wire transfers are most often processed through the SWIFT network.

Open Financial Exchange

Der OFX-Import bezeichnet das manuelle Hochladen von Kontoauszügen oder Transaktionsdaten im standardisierten Open-Financial-Exchange-Format (OFX). OFX wird von Buchhaltungs- und Accounting-Systemen insbesondere in den USA und im Vereinigten Königreich eingesetzt. Wenn keine direkte Bankanbindung (Direct Feed) verfügbar ist, können Nutzende OFX-Dateien hochladen, um Finanztransaktionen strukturiert in das System zu übertragen.

P

PayPal Business Account

Ein PayPal Business Account ist ein gewerbliches PayPal-Konto, das speziell für Unternehmen, Online-Händler und Selbstständige entwickelt wurde. Es ermöglicht Unternehmen, Zahlungen in mehreren Währungen zu senden und zu empfangen, Rechnungen auszustellen, Zahlungs-Buttons in Websites oder E-Commerce-Plattformen zu integrieren und Transaktionen unter einem Firmennamen abzuwickeln.

PayPal Wechselkurs

Der PayPal Wechselkurs ist der Umrechnungskurs, den PayPal anwendet, sobald Gelder innerhalb der Plattform zwischen zwei Währungen bewegt werden – beispielsweise, wenn ein in Euro geführter Händler eine Zahlung in US-Dollar erhält und das Guthaben in Euro umrechnet, oder wenn ein Unternehmen ein Fremdwährungsguthaben auf ein Bankkonto in der Heimwährung abhebt. Im Gegensatz zum Mittelkurs, der von Datenanbietern wie Reuters oder der Europäischen Zentralbank veröffentlicht wird, enthält der PayPal Wechselkurs einen integrierten Aufschlag, der die Marge von PayPal bei jeder Währungsumrechnung abbildet.

PayPal Zahlungen

PayPal Zahlungen sind elektronische Transaktionen, die über die Plattform von PayPal abgewickelt werden und es Unternehmen und Privatpersonen ermöglichen, Geld online, per Mobilgerät oder am Point of Sale zu senden und zu empfangen. Als eine der weltweit meistgenutzten Online-Zahlungsmethoden werden PayPal Zahlungen in mehr als 200 Ländern akzeptiert und unterstützen über 25 Währungen – eine bewährte Lösung für Unternehmen, die international tätig sind.

Phishing

Phishing ist eine Form des Cyberangriffs, bei dem Angreifer betrügerische E-Mails, Nachrichten, Anrufe oder Websites nutzen, um Menschen dazu zu bringen, persönliche Daten preiszugeben, schädliche Software herunterzuladen oder andere Formen der Cyberkriminalität zu unterstützen. Als Social Engineering zielt Phishing auf die Manipulation menschlichen Verhaltens, anstatt direkt technische Systeme anzugreifen.

Premiumkonto

Ein Premium-Bankkonto ist ein spezialisiertes Konto, das Vorteile wie reduzierte Gebühren, höhere Limits, vergünstigte Kredite und Finanzberatung bietet. Diese Vorteile stehen Kunden zur Verfügung, die hohe Guthaben halten oder durch das Führen mehrerer Konten (z. B. Giro-, Spar- oder Kreditkonten) bei derselben Bank eine umfassende Geschäftsbeziehung pflegen. Obwohl Premium-Konten wertvolle Dienstleistungen bieten, erfordern sie oft erhebliche Guthaben, um Gebühren zu vermeiden, und sind daher besonders für höhere finanzielle Aktivitäten oder grössere Ersparnisse geeignet.

Prepaid card

Eine Prepaid-Karte ist eine Zahlungskarte, die vom Nutzer oder einer dritten Partei mit einem bestimmten Geldbetrag aufgeladen wird. Im Gegensatz zu Debitkarten oder Kreditkarten ist sie nicht direkt mit einem Bankkonto oder einer Kreditlinie verbunden.

Prime Rate

Der Prime Rate (auch Spitzenzinssatz) ist der Zinssatz, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Kunden berechnen, häufig grossen Unternehmen. Aus währungspolitischer Sicht spiegelt er die Kosten für Kredite in einer bestimmten Währung wider und dient als wichtiger Indikator für die Geldpolitik eines Landes. Veränderungen des Prime Rate können Kapitalströme, Wechselkurse sowie die Stärke oder Schwäche einer Währung auf den globalen Finanzmärkten beeinflussen.

PSD2 (Payment Services Directive 2)

Die PSD2 Richtlinie ist eine zentrale Verordnung der Europäischen Union, die den Rahmen für das „Open Banking“ schafft. Ihr Hauptziel besteht darin, den Finanzmarkt zu öffnen, indem sie Drittanbietern (TPPs) erlaubt, innovative Zahlungsdienste anzubieten.

R

Routing-Nummer

Eine ACH Routing Nummer ist ein neunstelliger Code zur eindeutigen Identifizierung von Banken in den USA. Sie stellt sicher, dass Gelder bei verschiedenen Transaktionsarten korrekt transferiert werden und ist für die Abwicklung nationaler Zahlungen, wie Direkteinzahlungen und Rechnungszahlungen, innerhalb der Vereinigten Staaten von zentraler Bedeutung.

S

SEPA (Single Euro Payments Area)

Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum SEPA ermöglicht es Unternehmen, Privatpersonen und Institutionen, bargeldlose Euro-Zahlungen wie Überweisungen und Lastschriften in der gesamten EU sowie in ausgewählten Nicht-EU-Ländern durchzuführen. Diese Transaktionen werden ebenso schnell, sicher und effizient abgewickelt wie nationale Zahlungen.

Sofortüberweisung

Eine Sofortüberweisung ist eine Echtzeit-Zahlungsmethode, mit der Gelder innerhalb von Sekunden gesendet und empfangen werden können – rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen. Im Bankwesen werden Sofortüberweisungen für schnelle Inlands- oder grenzüberschreitende Zahlungen eingesetzt und sorgen so für sofortige Verfügbarkeit der Mittel und einen verbesserten Cashflow.

Sollzins

Ein Sollzinssatz, auch bekannt als Sollzins bei Debitkarten, ist der Zinssatz, der anfällt, wenn ein Bankkonto, das mit einer Debitkarte verknüpft ist, ins Minus rutscht (Überziehung). Dieser Zinssatz wird nur dann erhoben, wenn die Ausgaben den verfügbaren Kontostand übersteigen – es handelt sich dabei faktisch um einen kurzfristigen Kredit des Kreditinstituts.

Solvenz

Solvenz beschreibt die Fähigkeit eines Unternehmens, seine langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, einschliesslich solcher, die in unterschiedlichen Währungen denominiert sind. Ein solventes Unternehmen verfügt über ausreichende Vermögenswerte und finanzielle Stabilität, um seine Verbindlichkeiten langfristig zu decken.

SSL (Secure Sockets Layer)

SSL (Secure Sockets Layer) ist ein verschlüsselungsbasiertes Internet-Sicherheitsprotokoll, das den Datenaustausch zwischen einer Website und dem Browser des Nutzers schützt und sicherstellt, dass vertrauliche Informationen privat und sicher bleiben. Es hilft Unternehmen, Transaktionen zu schützen, Vertrauen aufzubauen und das Suchmaschinen-Ranking durch die Aktivierung von HTTPS zu verbessern. SSL ist der direkte Vorgänger von TLS (Transport Layer Security), das heute der Standard für sichere Online-Kommunikation ist.

SWIFT

SWIFT ist ein globales Netzwerk, das eine sichere und standardisierte Kommunikation zwischen Finanzinstituten ermöglicht. SWIFT wurde 1973 gegründet und bietet eine Nachrichtenplattform, die es Banken und anderen Finanzinstituten ermöglicht, Informationen im Zusammenhang mit internationalen Geldüberweisungen, Wertpapiertransaktionen und anderen Finanzgeschäften auszutauschen.

SWIFT Zahlung

Eine SWIFT Zahlung ist eine internationale Überweisung, die über das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) abgewickelt wird. Dabei handelt es sich nicht um ein System zur Geldübermittlung oder ein Banksystem, sondern um ein Netzwerk, das Zahlungsanweisungen zwischen Banken mithilfe von SWIFT-Codes weiterleitet.

T

Treasury management

Treasury Management spielt eine zentrale Rolle für die finanzielle Gesundheit und operative Effizienz eines Unternehmens. Es umfasst ein breites Spektrum an Aufgaben, das weit über das reine Cash Management hinausgeht. Vom Sicherstellen der täglichen Liquidität bis zur Unterstützung langfristiger Finanzstrategien helfen Treasury-Teams Unternehmen, stabil zu bleiben, sich an Marktveränderungen anzupassen und fundierte Entscheidungen zu treffen.

W

Währung

Eine Währung ist eine allgemein akzeptierte Zahlungsform, die in der Regel von einer Regierung herausgegeben und in ihrer Region verwendet wird. Sie dient als greifbare Form von Geld und erleichtert Handel und finanzielle Transaktionen.

Währungswechsel

Währungswechsel ist der Prozess, bei dem die Währung eines Landes in die eines anderen umgetauscht wird. Dies ermöglicht internationale Aktivitäten wie Reisen, Handel und Investitionen. Der Währungsumtausch kann an physischen Orten wie Banken und Wechselstuben oder über digitale Plattformen erfolgen.

Wire Transfer

Eine Wire Transfer oder eine Wire-Überweisung ist eine elektronische Methode, um Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu senden – sowohl im Inland als auch international. Während inländische Überweisungen in der Regel über lokale Systeme wie Fedwire in den USA oder SEPA in Europa abgewickelt werden, erfolgt die Abwicklung internationaler Überweisungen meist über das SWIFT-Netzwerk.

Z

Zahlungsbilanz

Die Zahlungsbilanz ist eine statistische Aufstellung, die alle wirtschaftlichen Transaktionen eines Landes mit dem Ausland in einem bestimmten Zeitraum zusammenfasst. Sie umfasst den Handel mit Waren und Dienstleistungen, grenzüberschreitende Investitionen und Finanztransfers. Ein Überschuss zeigt, dass ein Land mehr exportiert als importiert, ein Defizit weist auf das Gegenteil hin.

Zahlungsdienstleister

Ein Zahlungsdienstleister, auch bekannt als Payment Service Provider (PSP), ist ein Unternehmen, das es Geschäftskundinnen und -kunden ermöglicht, Zahlungen über verschiedene Kanäle zu akzeptieren und zu verarbeiten.

Zahlungsgateway

Ein Zahlungsgateway ist die technische Verbindung zwischen dem Unternehmen und den Zahlungsnetzwerken. Es überträgt Zahlungsdaten sicher, autorisiert Transaktionen in Echtzeit und schützt vor Betrug. In modernen FinTech-Lösungen ist das Gateway zentral für eine reibungslose, schnelle und sichere Zahlungsabwicklung – egal ob im E-Commerce, über mobile Apps oder am Point-of-Sale.

Zins

Der Zins ist der Preis für das Leihen oder die Belohnung für das Sparen, angegeben als Prozentsatz des Kapitals eines Kontos oder Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt. Er spiegelt den Zeitwert des Geldes und das Risiko wider und beeinflusst wirtschaftliche Aktivitäten, indem er Konsumenten, Investoren und Unternehmen bei Entscheidungen zu Ausgaben, Sparen und Investitionen leitet.

Zinsänderungsrisiko

Zinsänderungsrisiko bezeichnet mögliche finanzielle Verluste, die durch Schwankungen der Marktzinsen entstehen können. Steigende oder fallende Zinsen beeinflussen Finanzierungskosten, den Wert festverzinslicher Anlagen und die Liquiditätsplanung. Für international tätige Unternehmen kann dies zudem die Finanzierung und die Rendite liquider Mittel betreffen. Durch wirksame Treasury-Strategien wie Hedging lässt sich das Risiko verringern.

Zinserträge

Zinserträge stellen Erträge dar, die ein Unternehmen durch die Vergabe von Kapital, das Halten von überschüssiger Liquidität oder durch Investitionen in zinstragende Vermögenswerte erzielt. Sie tragen zur gesamten finanziellen Leistungsfähigkeit bei, indem sie Erträge auf verfügbare Mittel generieren und das Cash-Management, die Liquiditätssteuerung sowie Entscheidungen zur Profitabilität unterstützen.

GLOSSAR

Schlüsselbegriffe aus der Finanzwelt

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ACH