Der BIC (Bank Identifier Code) ist eine international gültige Bankkennzahl, die von der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) festgelegt wurde. Da dieser Code von SWIFT vergeben wird, wird er häufig auch als SWIFT-Code bezeichnet.
Weltweit dient der BIC der eindeutigen Identifizierung von Banken und Finanzinstituten und spielt insbesondere bei internationalen Überweisungen und Finanztransaktionen eine zentrale Rolle. In Kombination mit der IBAN stellt der BIC sicher, dass Zahlungen exakt an die jeweilige Bank und das dazugehörige Konto geleitet werden.
Der BIC-Code ist ein 8- bis 11-stelliger Code, der Banken weltweit identifiziert.
In der Eurozone sind BIC-Angaben für SEPA-Transaktionen in Euro im Regelfall nicht mehr notwendig. Die erforderlichen Bankinformationen werden automatisch aus der IBAN ermittelt, sobald eine Transaktion über das SEPA-Netzwerk erfolgt. Dennoch kann es vorkommen, dass einige Finanzinstitute für bestimmte Transaktionen weiterhin den BIC anfordern.
ACH, oder Automated Clearing House, ist ein lokales Zahlungssystem in den USA, das elektronische Geldtransfers zwischen Banken ermöglicht. Es erfordert ein lokales Bankkonto oder die Nutzung lokaler Zahlungsdienstleister. ACH-Zahlungen ermöglichen es Finanzinstituten, Gelder elektronisch zu transferieren und dabei traditionelle Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard zu umgehen. Es wird häufig für direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen und andere Überweisungen zwischen Banken innerhalb der USA verwendet.
Ein MT103 ist eine von der Bank ausgestellte, standardisierte Zahlungsnachricht im SWIFT-Netzwerk, die als offizieller Nachweis für eine durchgeführte Überweisung dient. Sie enthält alle relevanten Zahlungsdetails, einschliesslich Datum, Betrag, Währung sowie Angaben zu Absender und Empfänger. Das MT103-Dokument stellt somit eine zuverlässige Grundlage für Geschäfte dar, die eine Zahlungsbestätigung erfordern – beispielsweise bei Lieferungen oder Dienstleistungen.
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