Überblick über die verschiedenen Geschäftsbankkonto-Typen

Geschäftskonten im Vergleich: Verschiedene Arten von Geschäftskonten bieten spezielle Funktionen, die gezielt auf die Anforderungen unterschiedlicher Unternehmen abgestimmt sind:

• Girokonto
• Sparkonto
• Fremdwährungskonto
• Anlagekonto
• Festgeldkonto
• Händlerkonto
• Geldmarktkonto

Wir zeigen Ihnen verschiedene Geschäftsbankkonto-Typen sowie Beispiele für Anbieter in verschiedenen Ländern, damit Sie eine fundierte finanzielle Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen können.

Geschäftsgirokonto: Der Allrounder unter den Geschäftskonten

Ein Geschäftsgirokonto ist für die meisten Unternehmen unverzichtbar und dient als zentrale Anlaufstelle für sämtliche Finanztransaktionen. Es bietet eine komfortable und sichere Lösung für das Cashflow-Management.

Anders als private Girokonten bieten Geschäftsgirokonten oft spezielle Funktionen wie die Abwicklung eines höheren Transaktionsvolumens, Zugang zu massgeschneiderten Bankdienstleistungen für Unternehmen und die Möglichkeit zur Integration mit Buchhaltungssoftware für eine effiziente Buchführung.

Viele Banken bieten zudem unterschiedliche Gebührenmodelle und Mindesteinlagen an, sodass Unternehmen die passende Kontovariante wählen können, die ihren finanziellen Anforderungen und Zielen optimal entspricht.

Geschäftssparkonto: Schutz vor Inflation

Ein Geschäftssparkonto ähnelt einem privaten Sparkonto, ist jedoch speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen ausgerichtet. Abhängig von der Bank oder dem gewählten Geschäftsbankkonto-Typ kann es sein, dass Ihr Unternehmen bestimmte Einzahlungs- oder Guthabenanforderungen erfüllen oder eine monatliche Gebühr entrichten muss, um ein Geschäftssparkonto zu führen und Zinsen zu erzielen. Solche Konten sind besonders attraktiv für Unternehmen mit Überschüssen, die sich gegen Ihr Währungsrisiko absichern möchten.

Zu beachten ist jedoch, dass einige Geschäftssparkonten Einschränkungen oder Gebühren bei hohen Abhebungen oder der vorzeitigen Schliessung beinhalten. Dies kann Mindestguthabenanforderungen oder Gebühren für vorzeitige Abhebungen umfassen, weshalb eine sorgfältige Auswahl des Kontos ratsam ist.

Geschäftsfremdwährungskonto: Mehrere Währungen empfangen und halten

Ein Geschäftsfremdwährungskonto bietet Unternehmen die Möglichkeit, verschiedene Währungen zu empfangen, zu verwalten und auszugeben. Damit können internationale Zahlungen effizient abgewickelt werden, ohne dass bei jeder Transaktion eine Währungsumrechnung erforderlich ist – sei es für den Empfang von Zahlungen aus dem Ausland oder für Überweisungen an Lieferanten in Fremdwährung.

Unternehmen können Fremdwährungskonten in verschiedenen Währungen bei Banken oder Finanzinstituten eröffnen. Je nach Anbieter und Währungsauswahl profitieren Unternehmen von Vorteilen wie der Reduzierung von Wechselgebühren und einem Schutz vor Währungsschwankungen. Fintech-Anbieter ermöglichen heute zudem innovative Lösungen wie Multiwährungskonten: Diese Geschäftskonten erlauben es, mehrere Fremdwährungen bequem über eine einzige IBAN zu verwalten und Zahlungen zu senden oder zu empfangen.

Geschäftsanlagekonto: Mehr Risiken und Chancen im Vergleich zu Sparkonten

Ein Geschäftsanlagekonto ermöglicht Unternehmen, überschüssige Mittel in verschiedene Vermögenswerte zu investieren und so potenzielle Renditen zu erwirtschaften. Mit diesem Kontotyp haben Unternehmen die Möglichkeit, ihr Portfolio über herkömmliche Spar- oder Girokonten hinaus zu diversifizieren. Je nach Risikobereitschaft und Anlagestrategie des Unternehmens können die Investments in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs oder andere Wertpapiere erfolgen.

Geschäftsanlagekonten werden oft von Finanzinstituten oder Investmentgesellschaften verwaltet und bieten Zugang zu Anlageberatern oder Online-Handelsplattformen, die Investitionsentscheidungen unterstützen. Ziel eines solchen Kontos ist es, das Cash-Management des Unternehmens zu optimieren und höhere Renditen auf ungenutzte Mittel zu erzielen.

Geschäftliches Festgeldkonto: Festgeldanlagen mit attraktiven Zinsen

Geschäftliche Festgeldkonten (englisch: Business certificates of deposits, CD) sind speziell für Unternehmen konzipierte Anlagekonten, bei denen ein fester Geldbetrag über eine festgelegte Laufzeit – oft zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren – zu einem garantierten Zinssatz angelegt wird. Diese Konten bieten im Vergleich zu herkömmlichen Spar- oder Girokonten in der Regel attraktivere Zinssätze.

Die Einlagen bleiben während der gesamten Laufzeit „gebunden“, sodass ein vorzeitiger Zugriff meist nur gegen eine Strafgebühr möglich ist. Bei Fälligkeit kann das Unternehmen den Anlagebetrag inklusive der erwirtschafteten Zinsen abheben. Einlagenzertifikate gelten als risikoarme Anlageform und bieten Unternehmen eine ideale Möglichkeit, attraktive Renditen zu erzielen, ohne das eingesetzte Kapital zu gefährden.

Geschäftshändlerkonto: Mehr Zahlungsoptionen für Ihre Kundinnen und Kunden

Ein Geschäftshändlerkonto ist ein spezielles Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen per Kreditkarte und Firmen-Debitkarte sowie über digitale Geldbörsen anzunehmen. Diese Konten vereinfachen elektronische Transaktionen und erlauben es Unternehmen, eine Vielzahl an Zahlungsmethoden zu akzeptieren, wodurch sie den Kundinnen und Kunden mehr Flexibilität bieten.

In der Regel werden Händlerkonten von Banken oder Finanzdienstleistern bereitgestellt und sind unverzichtbar für Unternehmen im E-Commerce oder solche, die Kartenzahlungen vor Ort annehmen. Sie bieten oft zusätzliche Funktionen wie Betrugsprävention, Berichtstools und die Integration in Kassensysteme, um eine reibungslose und sichere Zahlungsabwicklung zu gewährleisten.

Geldmarktkonto für Unternehmen: Mittelweg zwischen Sparkonten und Festgeldkonten

Ein geschäftliches Geldmarktkonto (englisch: Business Money Market Account, MMA) kombiniert die Vorteile von Spar- und Girokonten und wird von Banken und Finanzinstituten speziell für Unternehmen angeboten. Unternehmen können auf ihren Einlagen Zinsen erwirtschaften, meist zu höheren Konditionen als bei regulären Sparkonten.

Besonders attraktiv ist die Möglichkeit, die Einlagen in risikoarme Wertpapiere wie Staatsanleihen oder kurzfristige Unternehmensanleihen anzulegen, was höhere Renditen ermöglicht. Diese Strategie erlaubt es Finanzinstituten, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten, während gleichzeitig die Liquidität des Unternehmens erhalten bleibt.

Nutzen Sie Ihr Geschäftskonto optimal mit amnis

Mit amnis profitieren Unternehmen von einem Multiwährungskonto inklusive physischer und virtuellen Mastercard Debitkarten – und das ab 0 EUR/Monat. Sie können mehrere Währungen senden, empfangen und halten und gleichzeitig Zinsen auf Fremdwährungssalden erwirtschaften. Darüber hinaus bietet amnis kostenfreie lokale Zahlungsoptionen für Unternehmen an Standorten in ganz Europa und Amerika.

Tipp: Eröffnen Sie noch heute ein kostenloses Demokonto und entdecken Sie, wie viel Ihr Unternehmen mit amnis sparen kann.

Quellen (21.05.2024):
Barclays: https://www.barclays.co.uk/content/dam/documents/business/Accounts/BAR_9918661_0922_WCAG.pdf
HSBC UK: https://www.business.hsbc.uk/en-gb/products/start-up-business-bank-account
Lloydsbank: https://www.lloydsbank.com/assets/assets-business-banking/pdfs/lb-account-charges-and-processing-times.pdf
Sparkasse: https://www.sparkasse-dortmund.de/fi/home/produkte/geldanlage/tagesgeld.html
ING: https://www.ing.de/business/extra-konto/firmentagesgeld/
DKB: https://www.dkb.de/geschaeftskunden/konto-anlage/anlageprodukte
Interactivebrokers: https://www.interactivebrokers.com/en/accounts/small-business.php
Merril: https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/gwmol/biaaccountapplicationandagreement.pdf
Fidelity: https://www.fidelity.com/open-account/fidelity-account-for-businesses
CHASE: https://www.chase.com/business/banking/savings/business-cd-rates
usbank: https://www.usbank.com/business-banking/business-bank-accounts/business-savings/business-cds.html
Community America: https://www.communityamerica.com/business/bank/accounts/business-certificates-of-deposit
PayPal: https://www.paypal.com/us/business
stripe: https://stripe.com/pricing
Square: https://squareup.com/us/en/payments
Nbkc bank: https://www.nbkc.com/business/money-market
usbank: https://www.usbank.com/business-banking/business-bank-accounts/business-savings/money-market.html
First Republic: https://www.firstrepublic.com/current-deposit-rates?rateType=Business%20Money%20Market
Revolut: https://www.revolut.com/business/business-account-plans/
PayPal: https://www.paypal.com/us/brc/article/how-to-accept-foreign-currency-with-your-business-account