Jak poslat peníze do zahraničí

Podívejte se na různé způsoby, jak posílat peníze do zahraničí – a jak snížit transakční náklady:

4 způsoby, jak převést peníze do zahraničí

Elektronické bankovnictví tradičních bank

K zahraničním platbám můžete jednoduše využít online bankovní systém své banky. Banka Vám strhne peníze automaticky a převede požadovanou částku, pokud nemáte účet v cizí měně.

Výhody

Obvyklý transakční proces s inkasem z bankovního účtu – ideální pro 1–2 zahraniční platby ročně.

Nevýhody

Tato metoda může být velmi nákladná, protože kurzová marže je obvykle vysoká a podmínky nejsou transparentní.

Platební platformy pro malé a střední firmy

Tito poskytovatelé umožňují malým a středním firmám zpracovávat zahraniční platby efektivně online. Měny lze připisovat přímo do online peněženky. Není nutný žádný samostatný bankovní účet v cizí měně. Vzhledem k zaměření na malé a střední firmy je rovněž k dispozici odpovídající podpora.

Výhody

Inteligentní funkce přizpůsobené pro malé a střední firmy umožňují obchodování za nejnižší kurzy – není nutný žádný minimální objem.

Nevýhody

Není vhodné pro jednotlivce, protože řešení jsou zaměřena na malé a střední firmy.

Platební platformy pro jednotlivce

Tyto platformy umožňují jednoduše převádět peníze do zahraničí online. Různé funkce jsou přizpůsobené potřebám soukromých osob a jsou vhodné například pro delší pobyty v zahraničí.

Výhody

Nízké poplatky a globální platební možnosti jsou ideální pro soukromou potřebu.

Nevýhody

V případě většího objemu peněz nebo více převodů vám mohou být účtovány další poplatky kvůli překročení měsíčních či ročních limitů.

Privátní platební sítě

Privátní platební sítě jsou Peer-to-peer řešení pro co nejsnazší a co nejrychlejší posílání peněz do zahraničí. Odesilatel a příjemce jsou součástí stejné sítě, takže převody mohou probíhat v reálném čase.

Výhody

Převody jsou bezplatné a probíhají v reálném čase. Často jsou nabízeny odměny za doporučení nových klientů.

Nevýhody

Odesilatel a příjemce musí být součástí stejné sítě – to je však možné zařídit bezplatně.

Platební režimy

Výše uvedené platební instituce mohou k posílání peněz do zahraničí používat různé systémy. Tyto platební režimy závisejí na cílové zemi, měně a samotné platební instituci.

SEPA

Lze využít pouze pro Europlatby v evropském platebním prostoru. Banky obvykle používají režim SEPA pro všechny převody v eurech. Podle země jsou k zadání platby potřeba různé informace.

Pro SEPA platby potřebujete:
  • Celé jméno příjemce
  • Číslo účtu příjemce
  • Referenční označení platby
  • Kód BIC (SWIFT) banky příjemce (pokud je potřeba)
SWIFT

Globální platební systém, který lze používat k placení po celém světě – v různých měnách. Tuto možnost nabízejí banky i platební platformy. Poplatky jsou obvykle vyšší, protože převody jsou přeshraniční. Podle země a měny jsou k zadání platby potřeba různé informace.

Pro SWIFT platby potřebujete:
  • Celé jméno příjemce
  • Číslo účtu příjemce
  • Referenční označení platby
  • Kód BIC (SWIFT) banky příjemce (pokud je potřeba)
  • Název banky (pokud je potřeba)
  • Kód ABA banky (pokud je potřeba)
Domácí platební systémy

K provádění zahraničních plateb jsou využívány lokální procesy. Moderní platební platformy využívají tento nový platební systém, protože peněžní převody podstatně zlevňuje. Podle země a měny jsou k zadání platby potřeba různé informace.

Pro lokální platby potřebujete:
  • Celé jméno příjemce
  • Číslo účtu příjemce
  • Referenční označení platby
  • Kód BIC (SWIFT) banky příjemce (pokud je potřeba)
  • Název banky (pokud je potřeba)
  • Kód ABA banky (pokud je potřeba)
Peer-to-peer platby

Efektivní způsob, jak převádět peníze do zahraničí, který nabízejí přímo platební platformy. Odesilatel a příjemce jsou součástí stejné sítě. Částku tak lze příjemci připsat bezplatně a v reálném čase. Každá platforma má k provedení platby jiné požadavky.

Pro P2P platby potřebujete:
  • Účet/propojení ve stejné síti
  • Celé jméno příjemce (pokud je potřeba)
  • Referenční číslo (pokud je potřeba)
  • E-mailová adresa příjemce (pokud je potřeba)

Kolik to stojí?

Poplatky jsou různé – závisejí na platebním systému, cílové zemi, měně a samotné platební instituci. Náklady se tak mohou výrazně lišit. Při posílání peněz do zahraničí se mohou použít následující poplatky.

SEPA
pouze pro platby v EUR
0–20 EUR (podle platební instituce/objemu)
SWIFT
mezinárodní
0 EUR v režimu BEN (veškeré náklady hradí příjemce)
5 EUR v režimu SHA (náklady se rozdělí mezi příjemce a odesilatele)
25 EUR v režimu OUR (veškeré náklady hradí odesilatel)
Domácí platební systémy
mezinárodní
0–10 EUR (podle platební instituce/objemu)
Peer-to-peer platby
mezinárodní
Zdarma

Jak dlouho to trvá?

Délka závisí na platebním systému i cílové zemi, měně a zapojených partnerech. Uvádíme stručný přehled, jak dlouho může převod peněz do zahraničí trvat.

SEPA
pouze pro platby v EUR
Tentýž den – 2 dny
SWIFT
mezinárodní
Tentýž den – 4 dny
Domácí platební systémy
mezinárodní
Tentýž den – 4 dny
Peer-to-peer platby
mezinárodní
Okamžitě

Posílání peněz do zahraničí

Zda je převod peněz do požadované země možný, závisí na cílové zemi, měně (místní nebo cizí) a platební instituci.

Společnost amnis využívá kombinaci různých platebních systémů, aby malým a středním firmám poskytla tu nejlepší službu. S pomocí našich místních sítí v každé zemi dokážeme provádět platby v místní měně v (téměř) každé zemi po celém světě. Nabízíme rovněž převody SWIFT pro rychlé přeshraniční platby.

Seznam služeb a zemí uvádí, kde jsou k dispozici místní platby a převody SWIFT. I v případě neobchodovatelných měn nás můžete kontaktovat, budeme se snažit najít řešení.

Seznam zemí