Comment envoyer de l’argent à l’étranger
Découvrez les différentes solutions permettant d’envoyer de l’argent à l’étranger - tout en réduisant les frais de transaction :
4 solutions pour envoyer de l’argent à l’étranger
Services en ligne des banques traditionnelles
Pour transférer de l’argent à l’étranger, vous pouvez utiliser tout simplement le système en ligne de votre banque. Celle-ci débitera automatiquement votre compte et convertira le montant souhaité si vous ne possédez pas de compte en devises étrangères.
Avantages
Processus de transaction classique avec prélèvement sur votre compte bancaire – idéal si vous réalisez 1 ou 2 paiements internationaux par an.
Inconvénients
Peut être très onéreux, car la marge prélevée sur le taux de change est généralement élevée et les conditions sont peu transparentes.
Plateformes de paiement pour PME
Ces prestataires permettent aux PME d’effectuer efficacement des paiements internationaux en ligne. Les devises peuvent être créditées directement sur le portefeuille en ligne. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire supplémentaire en devises étrangères. Dans la mesure où ces plateformes se spécialisent dans les services aux PME, elles offrent aussi une assistance utile.
Avantages
Fonctionnalités intelligentes adaptées aux PME, pour échanger au meilleur taux du marché. Aucun volume de transaction minimum requis.
Inconvénients
Ne convient pas aux particuliers, car les solutions sont destinées aux PME.
Plateformes de paiement pour particuliers
Ces plateformes permettent d’effectuer des virements internationaux en ligne en toute simplicité. Les différentes fonctionnalités sont adaptées aux besoins des particuliers et sont notamment idéales pour les séjours longue durée à l’étranger.
Avantages
Frais réduits et options de paiement internationales parfaitement adaptées aux besoins des particuliers.
Inconvénients
Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les montants plus élevés ou les virements multiples, car ces services sont soumis à des limites mensuelles ou annuelles.
Réseaux de paiement privés
Les réseaux de paiement privés sont des solutions peer-to-peer qui permettent d’envoyer des fonds à l’international, facilement et rapidement. L’émetteur et le bénéficiaire font partie du même réseau, ce qui permet d’effectuer les virements en temps réel.
Avantages
Virements gratuits en temps réel. La plupart du temps, vous bénéficiez d’un programme de récompense lorsque vous invitez de nouveaux participants.
Inconvénients
L’émetteur et le bénéficiaire doivent faire partie du même réseau. Toutefois, des dispositions peuvent généralement être prises sans frais à cet égard.
Procédures de paiement
Selon le pays de destination, la devise et l’établissement de paiement en lui-même, chaque entité peut recourir à différents systèmes pour envoyer de l’argent à l’étranger.
SEPA
Ce type de procédure n’est utilisé que pour les virements en euros au sein de l’espace de paiement européen. Les banques utilisent généralement le système SEPA pour tous les paiements en euros. Selon votre pays, différentes informations peuvent vous être demandées pour procéder à la transaction.
Pour réaliser un paiement SEPA, vous aurez besoin :
Du nom complet du bénéficiaire- Du numéro de compte du bénéficiaire
- De la référence de paiement
- Du code BIC (SWIFT) de la banque du bénéficiaire (le cas échéant)
Du nom complet du bénéficiaire
Du code BIC (SWIFT) de la banque du bénéficiaire (le cas échéant)SWIFT
Ce système de paiement international permet de réaliser des virements dans le monde entier. Cette option est proposée à la fois par les banques et par les plateformes de paiement. Les frais sont généralement plus élevés, car il s’agit de paiements transfrontaliers. Selon votre pays/ devise, différentes informations pourront vous être demandées pour procéder à la transaction.
Pour effectuer une transaction SWIFT, vous aurez besoin :
- Du nom complet du bénéficiaire
- Du numéro de compte du bénéficiaire
- De la référence de paiement
- Du code BIC (SWIFT) de la banque du bénéficiaire (le cas échéant)
- Du nom de la banque (le cas échéant)
- Du code ABA de la banque (le cas échéant)
Réseaux de paiement nationaux
Ce système permet d’exécuter des paiements internationaux à l’aide de processus locaux. Les plateformes de paiement modernes ont adopté ce nouveau système, car il réduit considérablement le coût des virements. Selon votre pays, différentes informations peuvent vous être demandées pour procéder à la transaction.
Pour réaliser un paiement local, vous aurez besoin :
- Du nom complet du bénéficiaire
- Du numéro de compte du bénéficiaire
- De la référence de paiement
- Du code BIC (SWIFT) de la banque du bénéficiaire (le cas échéant)
- Du nom de la banque (le cas échéant)
- Du code ABA de la banque (le cas échéant)
Paiements Peer-to-Peer
Permettant d’envoyer efficacement de l’argent à l’étranger, ce type de virement est proposé directement par les plateformes de paiement. Dans la mesure où l’émetteur et le bénéficiaire font partie du même réseau, le montant peut-être crédité au bénéficiaire gratuitement et en temps réel dans le pays de destination.
Pour réaliser un paiement P2P, vous aurez besoin :
- D'un compte ou d'une connexion au sein du même réseau
- Du nom complet du bénéficiaire (le cas échéant)
- Du numéro de référence (le cas échéant)
- De l'adresse e-mail du bénéficiaire (le cas échéant)
Combien ça coûte ?
Les tarifs appliqués varient en fonction du système de paiement, du pays de destination, de la devise et des établissements. L’écart peut donc être important. À titre d’exemple, les tarifs suivants peuvent être appliqués dans le cadre d’un virement international :
SEPA
uniquement pour paiements EUR
0 – 20 CHF (selon votre établissement de paiement/volume)
SWIFT
international
0 CHF via BEN (le bénéficiaire assume tous les coûts)
5 CHF via SHA (le bénéficiaire et l’émetteur partagent les coûts)
25 CHF via OUR (l’émetteur assume tous les coûts)
Réseaux de paiement nationaux
international
0 – 10 CHF (selon votre établissement de paiement/volume)
Paiements Peer-to-Peer
international
Gratuit
Quels sont les délais ?
Les délais dépendent du système de paiement, mais aussi du pays de destination, de la devise et de la banque du bénéficiaire. Voici un bref aperçu des délais possibles pour un virement international :
SEPA
uniquement pour paiements EUR
Intrajournalier – 2 jours
SWIFT
international
Intrajournalier – 4 jours
Réseaux de paiement nationaux
international
Intrajournalier – 4 jours
Paiements Peer-to-Peer
international
Temps réel
Envoyer de l’argent à l’international
La possibilité ou non d’effectuer un virement international vers le pays de votre choix dépend de plusieurs facteurs, tels que le pays de destination, la devise (locale ou étrangère) et l’établissement de paiement.
Chez Amnis, nous combinons plusieurs systèmes de paiement pour offrir aux PME le meilleur service possible. Grâce à nos réseaux locaux établis dans chaque pays, nous exécutons les paiements dans la devise locale dans (presque) tous les pays du monde. Nous proposons également des virements SWIFT pour permettre des paiements transfrontaliers rapides.
Consultez notre liste des services et pays pour savoir vers quelles destinations vous pouvez effectuer un paiement local ou un virement SWIFT. Si vous souhaitez effectuer un paiement dans une devise non convertible, nous vous invitons à nous contacter pour que nous puissions réfléchir ensemble à une solution.
