Überblick über die verschiedenen Geschäftsbankkonto-Typen

Geschäftskonten im Vergleich: Verschiedene Arten von Geschäftskonten bieten spezielle Funktionen, die gezielt auf die Anforderungen unterschiedlicher Unternehmen abgestimmt sind:

Wir zeigen Ihnen verschiedene Geschäftsbankkonto-Typen sowie Beispiele für Anbieter in verschiedenen Ländern, damit Sie eine fundierte finanzielle Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen können.

Geschäftsgirokonto

Ein Geschäftsgirokonto zu eröffnen ist für die meisten Unternehmen unverzichtbar und dient als zentrale Anlaufstelle für sämtliche Finanztransaktionen. Es bietet eine komfortable und sichere Lösung für das Cashflow-Management.

Im Rahmen von Geschäftskonten im Vergleich fällt auf, dass Girokonten oft spezielle Funktionen bieten – etwa die Abwicklung eines höheren Transaktionsvolumens, den Zugang zu massgeschneiderten Bankdienstleistungen für Unternehmen oder die Möglichkeit zur Integration mit Buchhaltungssoftware für eine effizientere Buchführung

Viele Banken bieten zudem unterschiedliche Gebührenmodelle und Mindesteinlagen an, sodass Unternehmen die passende Kontovariante wählen können, die ihren finanziellen Anforderungen und Zielen optimal entspricht.

Geschäftssparkonto

Ein Geschäftssparkonto ähnelt einem privaten Sparkonto, ist jedoch speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen ausgerichtet. Abhängig von der Bank oder dem gewählten Geschäftsbankkonto-Typ kann es sein, dass Ihr Unternehmen bestimmte Einzahlungs- oder Guthabenanforderungen erfüllen oder eine monatliche Gebühr entrichten muss, um ein Geschäftssparkonto zu führen und Zinsen zu erzielen. Geschäftskonten im Vergleich zeigen, dass diese Kontoart besonders für Unternehmen mit finanziellen Überschüssen attraktiv ist. Sie ermöglichen es, Guthaben gewinnbringend anzulegen und sich gegen Währungsrisiken abzusichern.

Zu beachten ist jedoch, dass einige Geschäftssparkonten Einschränkungen oder Gebühren bei hohen Abhebungen oder der vorzeitigen Schliessung beinhalten. Dies kann Mindestguthabenanforderungen oder Gebühren für vorzeitige Abhebungen umfassen, weshalb eine sorgfältige Auswahl des Kontos ratsam ist.

Geschäftsfremdwährungskonto

Ein Geschäftsfremdwährungskonto bietet Unternehmen die Möglichkeit, verschiedene Währungen zu empfangen, zu verwalten und auszugeben. Damit können internationale Zahlungen effizient abgewickelt werden, ohne dass bei jeder Transaktion eine Währungsumrechnung erforderlich ist – sei es für den Empfang von Zahlungen aus dem Ausland oder für Überweisungen an Lieferanten in Fremdwährung.

Unternehmen können Fremdwährungskonten in verschiedenen Währungen bei Banken oder Finanzinstituten eröffnen. Je nach Anbieter und Währungsauswahl profitieren Unternehmen von Vorteilen wie der Reduzierung von Wechselgebühren und einem Schutz vor Währungsschwankungen. Fintech-Anbieter ermöglichen heute zudem innovative Lösungen wie Multiwährungskonten: Diese Geschäftskonten erlauben es, mehrere Fremdwährungen bequem über eine einzige IBAN zu verwalten und Zahlungen zu senden oder zu empfangen.

Eine professionelle Lösung, die Einfachheit mit erstklassigem Service verbindet – unterstützt durch zuverlässigen, schnellen und freundlichen Support. Derzeit nutzen wir die FX- und Kartenprogramme für zwei Unternehmen und planen, dies weiter auszubauen, da uns der hervorragende Service und das reibungslose, effiziente Kartenmanagement überzeugt haben.

Cash-Management-Konto

Ein Cash-Management-Konto dient der Optimierung grösserer Liquiditätsbestände. Es kombiniert häufig Funktionen wie automatische Sweep-Transfers, Liquiditätssteuerung sowie kurzfristige Anlagemöglichkeiten.

Grössere Unternehmen nutzen dieses Konto, um Erträge auf nicht gebundene Mittel zu maximieren und gleichzeitig ausreichend Liquidität für das operative Geschäft sicherzustellen. Überschüssige Guthaben auf dem Geschäftskonto können beispielsweise über Nacht automatisch in höher verzinste Instrumente investiert und bei Bedarf wieder zurückgeführt werden.

Typischerweise wird ein solches Konto von mittelgrossen bis grossen Unternehmen mit komplexeren Finanzstrukturen und entsprechend hohem Cashflow eingesetzt.

Geschäftsanlagekonto

Ein Geschäftsanlagekonto ermöglicht Unternehmen, überschüssige Mittel in verschiedene Vermögenswerte zu investieren und so potenzielle Renditen zu erwirtschaften. Mit diesem Kontotyp haben Unternehmen die Möglichkeit, ihr Portfolio über herkömmliche Spar- oder Girokonten hinaus zu diversifizieren. Je nach Risikobereitschaft und Anlagestrategie des Unternehmens können die Investments in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs oder andere Wertpapiere erfolgen.

Geschäftsanlagekonten werden oft von Finanzinstituten oder Investmentgesellschaften verwaltet und bieten Zugang zu Anlageberatern oder Online-Handelsplattformen, die Investitionsentscheidungen unterstützen. Ziel eines solchen Kontos ist es, das Cash-Management des Unternehmens zu optimieren und höhere Renditen auf ungenutzte Mittel zu erzielen.

Geschäftliches Festgeldkonto

Geschäftliche Festgeldkonten (englisch: Business certificates of deposits, CD) sind speziell für Unternehmen konzipierte Anlagekonten, bei denen ein fester Geldbetrag über eine festgelegte Laufzeit – oft zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren – zu einem garantierten Zinssatz angelegt wird. Diese Konten bieten im Vergleich zu herkömmlichen Spar- oder Girokonten in der Regel attraktivere Zinssätze.

Die Einlagen bleiben während der gesamten Laufzeit „gebunden“, sodass ein vorzeitiger Zugriff meist nur gegen eine Strafgebühr möglich ist. Bei Fälligkeit kann das Unternehmen den Anlagebetrag inklusive der erwirtschafteten Zinsen abheben. Einlagenzertifikate gelten als risikoarme Anlageform und bieten Unternehmen eine ideale Möglichkeit, attraktive Renditen zu erzielen, ohne das eingesetzte Kapital zu gefährden.

Geschäftshändlerkonto

Ein Geschäftshändlerkonto ist ein spezielles Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen per Kreditkarte und Firmen-Debitkarte sowie über digitale Geldbörsen anzunehmen. Diese Konten vereinfachen elektronische Transaktionen und erlauben es Unternehmen, eine Vielzahl an Zahlungsmethoden zu akzeptieren, wodurch sie den Kundinnen und Kunden mehr Flexibilität bieten.

In der Regel werden Händlerkonten von Banken oder Finanzdienstleistern bereitgestellt und sind unverzichtbar für Unternehmen im E-Commerce oder solche, die Kartenzahlungen vor Ort annehmen. Sie bieten oft zusätzliche Funktionen wie Betrugsprävention, Berichtstools und die Integration in Kassensysteme, um eine reibungslose und sichere Zahlungsabwicklung zu gewährleisten.

Geldmarktkonto für Unternehmen

Ein geschäftliches Geldmarktkonto (englisch: Business Money Market Account, MMA) kombiniert die Vorteile von Spar- und Girokonten und wird von Banken und Finanzinstituten speziell für Unternehmen angeboten. Im Vergleich von Geschäftsbankkonten sind Geldmarktkonten eine interessante Option, da sie Unternehmen ermöglichen, auf ihre Einlagen Zinsen zu erwirtschaften – meist zu höheren Konditionen als bei regulären Sparkonten.

Besonders attraktiv ist die Möglichkeit, die Einlagen in risikoarme Wertpapiere wie Staatsanleihen oder kurzfristige Unternehmensanleihen anzulegen, was höhere Renditen ermöglicht. Diese Strategie erlaubt es Finanzinstituten, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten, während gleichzeitig die Liquidität des Unternehmens erhalten bleibt.

5 Schritte zur Wahl des richtigen Geschäftskontos

Mit diesen fünf einfachen Schritten finden Sie das passende Bankkonto für Ihr Unternehmen:

Nutzen Sie Ihr Geschäftskonto optimal mit amnis

Mit amnis profitieren Unternehmen von einem Multiwährungskonto inklusive physischer und virtuellen Mastercard Debitkarten – und das ab 19 EUR/Monat. Sie können mehrere Währungen senden, empfangen und halten und gleichzeitig Zinsen auf Fremdwährungssalden erwirtschaften. Darüber hinaus bietet amnis kostenfreie lokale Zahlungsoptionen für Unternehmen an Standorten in ganz Europa und Amerika.

Tipp: Eröffnen Sie noch heute ein kostenloses Demokonto und entdecken Sie, wie viel Ihr Unternehmen mit amnis sparen kann.

Quellen (21.05.2024):
Barclays: https://www.barclays.co.uk/content/dam/documents/business/Accounts/BAR_9918661_0922_WCAG.pdf
HSBC UK: https://www.business.hsbc.uk/en-gb/products/start-up-business-bank-account
Lloydsbank: https://www.lloydsbank.com/assets/assets-business-banking/pdfs/lb-account-charges-and-processing-times.pdf
Sparkasse: https://www.sparkasse-dortmund.de/fi/home/produkte/geldanlage/tagesgeld.html
ING: https://www.ing.de/business/extra-konto/firmentagesgeld/
DKB: https://www.dkb.de/geschaeftskunden/konto-anlage/anlageprodukte
Interactivebrokers: https://www.interactivebrokers.com/en/accounts/small-business.php
Merril: https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/gwmol/biaaccountapplicationandagreement.pdf
Fidelity: https://www.fidelity.com/open-account/fidelity-account-for-businesses
CHASE: https://www.chase.com/business/banking/savings/business-cd-rates
usbank: https://www.usbank.com/business-banking/business-bank-accounts/business-savings/business-cds.html
Community America: https://www.communityamerica.com/business/bank/accounts/business-certificates-of-deposit
PayPal: https://www.paypal.com/us/business
stripe: https://stripe.com/pricing
Square: https://squareup.com/us/en/payments
Nbkc bank: https://www.nbkc.com/business/money-market
usbank: https://www.usbank.com/business-banking/business-bank-accounts/business-savings/money-market.html
First Republic: https://www.firstrepublic.com/current-deposit-rates?rateType=Business%20Money%20Market
Revolut: https://www.revolut.com/business/business-account-plans/
PayPal: https://www.paypal.com/us/brc/article/how-to-accept-foreign-currency-with-your-business-account

Sabrina Maly

Als CMO bei amnis bringt Sabrina umfangreiche Erfahrung im internationalen Banking und in der Unternehmensberatung mit – ergänzt durch ein starkes Fundament in Management und kundenzentrierter Strategie. Ihr tiefes Verständnis für Marktbedürfnisse und die Herausforderungen von KMUs ermöglicht es ihr, komplexe Finanzthemen in klare, wirkungsvolle Kommunikation zu übersetzen, die Unternehmen hilft, globale Transaktionen souverän zu bewältigen.

Bei amnis spezialisiert sie sich auf Währungsmanagement und internationale Geschäftslösungen. Sie unterstützt Unternehmen dabei, weltweite Zahlungen zu optimieren, Wechselkursrisiken zu reduzieren und ihre Finanzprozesse effizienter zu gestalten. Ihre Expertise sorgt dafür, dass Unternehmen informiert, gestärkt und erfolgreich im globalen Umfeld agieren können.