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Lastschriftverfahren

Was ist ein Lastschriftverfahren?

Das Lastschriftverfahren ist ein sicheres und komfortables Pull-Zahlungsverfahren, mit dem Unternehmen und Organisationen vereinbarte Zahlungen auf Basis einer vorherigen Autorisierung automatisch direkt vom Bankkonto ihrer Kundinnen und Kunden einziehen können. Es wird häufig für wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements, Versicherungsprämien, Versorgungsleistungen oder Mitgliedschaften eingesetzt. Durch die Automatisierung der Zahlungseinzüge lassen sich verspätete oder verpasste Zahlungen reduzieren, der Cashflow verbessern und der administrative Aufwand für Unternehmen senken – während Kundinnen und Kunden von einer unkomplizierten Zahlungserfahrung profitieren.

In der Schweiz wird das Lastschriftverfahren in der Regel über LSV+ (Lastschriftverfahren) oder die SEPA-Lastschrift angeboten, abhängig von der verwendeten Bank und der jeweiligen Währung.

Was kann das Lastschriftverfahren für mein Unternehmen leisten?

Das Lastschriftverfahren ermöglicht es Unternehmen:

Wiederkehrende Zahlungen automatisch und pünktlich einzuziehen
Die Planbarkeit des Cashflows zu verbessern
Manuelle Rechnungsstellung und Abstimmungsaufwand zu reduzieren
Geringere Zahlungsausfälle im Vergleich zu manuellen Überweisungen zu erzielen
Kundinnen und Kunden eine bequeme und vertrauenswürdige Zahlungsmethode anzubieten

Besonders geeignet ist das Lastschriftverfahren für abonnementbasierte Geschäftsmodelle, laufende Dienstleistungen und langfristige Kundenbeziehungen.

Wie funktioniert das Lastschriftverfahren?

Autorisierung durch den Kunden: Der Kunde erteilt dem Unternehmen die Erlaubnis zum Einzug der Zahlungen, indem er ein Lastschriftmandat unterzeichnet – entweder in Papierform oder digital.
Registrierung des Mandats: Das Mandat wird bei der Bank oder dem Zahlungsdienstleister hinterlegt.
Zahlungseinzug: Zu den vereinbarten Terminen initiiert das Unternehmen den Einzug, und der Betrag wird automatisch vom Bankkonto des Kunden abgebucht.
Kundenschutz: Je nach verwendetem Verfahren sind Kundinnen und Kunden durch Rückerstattungs- und Widerspruchsrechte bei fehlerhaften oder nicht autorisierten Abbuchungen geschützt.

Wie unterscheidet sich das Lastschriftverfahren von anderen Zahlungsmethoden?

Im Vergleich zu Kartenzahlungen oder manuellen Banküberweisungen ist das Lastschriftverfahren:

Zuverlässiger für wiederkehrende Zahlungen
Mit geringeren Ausfallquoten verbunden
Weniger anfällig für Kundenabwanderung durch abgelaufene Karten
Nach der Einrichtung mit minimalem Aufwand für den Kunden verbunden

Im Gegensatz zur Überweisung wird das Lastschriftverfahren vom Unternehmen initiiert, nicht vom Zahler – ideal für regelmässige Abrechnungen.

Wie erhalte ich Zugang zum Lastschriftverfahren in der Schweiz?

Unternehmen können das Lastschriftverfahren nutzen, indem sie:

Direkt mit einer Schweizer Bank zusammenarbeiten, die LSV+ oder die SEPA-Lastschrift anbietet
Einen Zahlungsdienstleister nutzen, der Schweizer Lastschriftverfahren unterstützt
Typische Voraussetzungen sind ein Schweizer Bankkonto, eine Unternehmensregistrierung sowie die Genehmigung von Mandats- und Risikoprüfungen.

Lastschriftverfahren in der Schweiz und international

Lastschriftverfahren unterliegen länderspezifischen Regelungen und sind meist auf nationale Zahlungen beschränkt.

Eine wichtige Ausnahme bildet die SEPA-Lastschrift, die Euro-basierte Lastschriften innerhalb des Single Euro Payments Area (SEPA) ermöglicht. Seit ihrer Einführung können Unternehmen wiederkehrende Zahlungen sowohl national als auch grenzüberschreitend innerhalb Europas über ein einheitliches, standardisiertes Verfahren einziehen.

Automatische Kontodeckung via eBill (Schweiz)

Mit eBill bietet amnis in der Schweiz eine einfache Möglichkeit, das eigene amnis-Konto automatisch mit Guthaben zu versorgen. Beträge werden direkt vom verknüpften Bankkonto eingezogen – abhängig vom Kontostand oder in regelmässigen Intervallen – damit Zahlungen und Kartentransaktionen jederzeit reibungslos funktionieren.

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ACH payments werden über das lokale ACH-Netzwerk in den Vereinigten Staaten abgewickelt und erfordern ein lokales Bankkonto oder die Nutzung lokaler Zahlungsanbieter. Diese Methode ermöglicht es Finanzinstituten, Geld elektronisch zu überweisen und dabei traditionelle Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard zu umgehen.

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The Bank Identifier Code (BIC) is an internationally valid bank sort code defined by the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Since the BIC code is issued by SWIFT, it is often also referred to as the SWIFT code.

FPS (Faster Payment System)

Das Faster Payment System (FPS) ist ein britisches Zahlungssystem, das es Unternehmen, Privatpersonen und Institutionen ermöglicht, Zahlungen in Pfund Sterling nahezu in Echtzeit und rund um die Uhr (24/7) zu senden und zu empfangen. Transaktionen werden in der Regel innerhalb weniger Sekunden verarbeitet, womit FPS zu den schnellsten inländischen Zahlungssystemen der Welt zählt.

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Über amnis

amnis stellt alle Tools für internationale Bankgeschäfte in einer Zahlungsplattform zur Verfügung. Überweisen Sie Geld ins Ausland, tauschen Sie rund um die Uhr Währungen um und nehmen Sie internationale Geldüberweisungen mit Ihren eigenen IBAN-Konten entgegen, die mehr als 20 Währungen umfassen. amnis wurde 2014 in Zürich gegründet und ist ein reguliertes Zahlungsinstitut, das im EWR der Bankenaufsicht in Liechtenstein (FMA) untersteht.

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