Global Banking ist ein komplexes Feld, das Akkreditive, Investitionen sowie Auslandsüberweisungen umfasst. Durch den technologischen Fortschritt und neue Finanzdienstleister diversifizieren sich die Zahlungsmöglichkeiten des internationalen Zahlungverkehrs. Noch vor wenigen Jahren wurde dieser Teil des Global Banking fast ausschliesslich vom teuren und langsamen SWIFT-Netzwerk dominiert.
Heutzutage haben Einzelpersonen und Unternehmen günstigere und schnellere Alternativen, um Geld ins Ausland zu senden. In diesem Artikel erklären wir, wie Global Banking funktioniert und was Sie tun können, um Ihren internationalen Zahlungsverkehr zu optimieren.
Global Banking umfasst alle von Banken angebotenen Dienstleistungen zur Erleichterung des internationalen Handels, einschliesslich Investitionen, Kreditgeschäften und internationaler Zahlungsverkehr. Daher müssen die meisten Unternehmen mit internationalen Kunden oder Lieferanten ein umfassendes Verständnis davon haben, wie internationale Bankgeschäfte funktionieren und welche Akteure beteiligt sind, um Kosten zu minimieren und Zahlungsprozesse zu optimieren.
Während traditionelles Bankwesen das Global Banking seit Jahrzehnten dominiert, bieten neue Finanzdienstleister innovative Wege an, um Geld ins Ausland zu senden, die nur einen Bruchteil des Aufwands und Kosten des SWIFT-Netzwerks benötigen.
Bevor wir Ihnen Lösungen vorstellen, wie Sie das SWIFT-Netzwerk umgehen und von lokalen Zahlungssystemen profitieren können, erklären wir die gebräuchlichsten Funktionen und Arten im Global Banking.
Korrespondenzbanken bauen Beziehungen zu anderen Banken im Ausland auf, um reibungslose grenzüberschreitende Transaktionen zu ermöglichen. Diese Korrespondenzbankbeziehungen erlauben es Banken, Zahlungen in fremden Ländern abzuwickeln, ohne dort physisch präsent zu sein. Dabei wird der Bank Identifier Code (BIC) verwendet, um sicherzustellen, dass die Gelder an die richtige Bank im Empfängerland weitergeleitet werden. Einfach gesagt: Die Korrespondenzbank verbindet inländische mit ausländischen Banken und fungiert als Vermittler.
Bei der Nutzung von SWIFT ist eine Banküberweisung zwischen zwei Institutionen nur möglich, wenn eine direkte Geschäftsbeziehung besteht. Gibt es keine direkte Beziehung zwischen der sendenden und der empfangenden Bank, fliesst das Geld durch eine Kette von Zwischenbanken. Jedes Mal, wenn Geld über SWIFT gesendet wird, sind 2 bis 5 Banken am Prozess beteiligt, was zu langwierigen Bearbeitungszeiten und höheren Transaktionsgebühren führt.
Banken richten Repräsentanzen ein, um im Ausland begrenzte Aktivitäten durchführen zu können. Dazu gehört unter anderem die Pflege von Beziehungen zu Korrespondenzbanken im Gastland sowie Marketing- oder Werbeaktivitäten.
Eine Repräsentanz ermöglicht es der Mutterbank, effizient mit lokalen Vorschriften und Kreditanforderungen umzugehen. Das Ziel eines Repräsentanzbüros besteht daher nicht darin, neue Märkte zu erschliessen, sondern Kunden im Heimatmarkt besser zu bedienen.
Während Repräsentanzen im Ausland eingerichtet werden, um limitierte Banktätigkeiten durchzuführen und den Heimatmarkt besser zu bedienen, sind Auslandsfilialen ein Mittel, um in neue Märkte zu expandieren und neue Kunden zu gewinnen.
Auslandsfilialen ermöglichen es Banken daher, in verschiedenen Ländern zu operieren. Die im Ausland angebotenen Dienstleistungen können je nach den Gesetzen und Vorschriften des Gastlandes von den lokalen abweichen.
Ähnlich wie bei Filialen können Tochter- und Partnerbanken auch genutzt werden, um neue Märkte zu erreichen. Der Hauptunterschied dieser Typen liegt in der Eigentümerstruktur und dem Grad der Unabhängigkeit.
Eine Tochterbank ist mehrheitlich (mehr als 50%) im Besitz und unter Kontrolle einer Mutterbank, was bedeutet, dass die Mutterbank weiterhin die strategische und operative Kontrolle behält. Im Gegensatz dazu beträgt der Eigentumsanteil bei einer Partnerbank weniger als 50%, was auch den Kontrollgrad verringert.
Offshore-Banken befinden sich in Offshore-Finanzzentren, die gemeinhin als Steueroasen bezeichnet werden. Ein Hauptgrund, warum Unternehmen und Einzelpersonen ihr Geld bei Offshore-Banken deponieren, liegt im Vermögensschutz vor Klagen oder politischer Instabilität in ihrem Heimatland.
Der Grund dafür ist, dass diese Jurisdiktionen rechtliche, regulatorische und steuerliche Rahmenbedingungen bieten, die im Vergleich zur Mutterbank in der Regel vorteilhafter sind. Offshore-Banken operieren normalerweise als Filialen oder Tochtergesellschaften.
Da Sie nun ein besseres Verständnis davon haben, wie Global Banking funktioniert und welche Akteure beteiligt sind, fragen Sie sich vielleicht nach den Kosten, die mit internationalem Zahlungsverkehr verbunden sind. Wie bereits erwähnt, können bei jeder SWIFT-Transaktion bis zu 5 (Zwischen-)Banken involviert sein, bis das Geld das empfangende Konto erreicht. Dies führt zu Transaktionsgebühren von bis zu 5%. Es gibt jedoch Möglichkeiten, internationale Bankgeschäfte zu lokalen Bedingungen abzuwickeln.
Während Europäer daran gewöhnt sind, Euros über SEPA zu senden, nutzen US-Bürger ACH. Diese Zahlungssysteme dienen dem Zweck, Geldtransfers innerhalb einer bestimmten Wirtschaftszone schneller und günstiger durchzuführen. Das Problem: In der Regel können nur Unternehmen und Einzelpersonen innerhalb dieser Regionen lokale Zahlungssysteme nutzen. Hier kommt amnis ins Spiel.
Unternehmen mit einer globalen Kunden- und Lieferantenbasis kennen die Probleme, die mit dem SWIFT-Netzwerk verbunden sind: Neben aussergewöhnlich hohen Gebühren macht der langsame, intransparente Prozess es schwierig, das Geld zu verfolgen oder Änderungen vorzunehmen, sobald die internationale Zahlung initiiert wurde. Daher suchen Unternehmen nach Alternativen, um das SWIFT-Netzwerk ganz zu vermeiden.
amnis ist ein Finanzdienstleister, bei dem Sie ein Firmenkonto eröffnen können, das es Unternehmen ermöglicht, von lokalen Zahlungssystemen zu profitieren, egal ob es sich um ein lokales Geschäft oder eine globale Firma handelt. Mit amnis ist es nicht notwendig, separate Fremdwährungskonten für Zahlungseingänge bei Ihrer lokalen Bank zu eröffnen, da Sie mehr als 20 Währungen in einer einzigen Schnittstelle verwalten können. Noch besser: Sie können lokale IBAN-Konten im Namen Ihres Unternehmens in den wichtigsten Märkten weltweit eröffnen – auch wenn Sie dort keine lokale Präsenz haben.
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Als globaler Finanzdienstleister ermöglicht amnis KMUs und Unternehmen, von lokalen Zahlungssystemen zu profitieren und das SWIFT-Netzwerk zu vermeiden. Dies hilft Unternehmen, ihre Finanzprozesse zu optimieren und enorme Transaktionsgebühren sowohl auf der Sender- als auch auf der Empfängerseite zu sparen, die für wichtigere Projekte genutzt werden können. Eröffnen Sie ein kostenloses Demokonto und finden Sie heraus, wie viel Geld Sie bereits ab der ersten Nutzung einsparen können.
