Fremdwährungskonto US-Dollar: wie ein lokales Konto!

Unternehmen, die häufig Geld in die Vereinigten Staaten überweisen oder US-Dollar erhalten, eröffnen im Regelfall ein Fremdwährungskonto in Dollar bei der eigenen Hausbank, um teure Währungsumrechnungsgebühren zu vermeiden. In diesem Beitrag gehen wir einen Schritt weiter und zeigen auf, wie Sie mit einem lokalen Firmenkonto auch teure Transaktionskosten wie SWIFT umgehen können.

Was ist ein Fremdwährungskonto?

Ein Fremdwährungskonto wird im Regelfall von Unternehmen bei der eigenen Hausbank eröffnet, um Geschäfte in anderen Währungen zu tätigen. Das normale Geschäftskonto bei der Hausbank erlaubt Kontoinhabern:innen im Regelfall nicht, mehrere Währungen zu halten. Das bedeutet, wenn Fremdwährungen empfangen oder versendet werden, werden diese erst umgerechnet, was hohe Umrechnungsgebühren zur Folge hat.

Wer bei der Hausbank ein USD-Fremdwährungskonto eröffnet, erhält ein Konto mit eigener Kontonummer und bezahlt entsprechende Kontoführungsgebühren. Das Dollar Fremdwährungskonto wird bei den meisten Banken als Unterkonto geführt, sodass keine eigenen Debit- und Kreditkarten ausgestellt werden.

Fremdwährungskonto Dollar: Vor- und Nachteile

Ein Fremdwährungskonto in US-Dollar hat viele Vorteile für Unternehmen, die häufig im Ausland Geschäfte tätigen: Das Geld muss bei ein- oder ausgehenden Überweisungen nicht mehr zu teuren Wechselkursen umgerechnet werden, was besonders für Unternehmen, die viele Transaktionen durchführen, sehr kostspielig werden kann.

Ein Fremdwährungskonto löst zwar das Problem der Umrechnungsgebühren, jedoch bleiben die Transaktionskosten bei Auslandsüberweisungen weiterhin bestehen. Hierzu wird im Regelfall SWIFT genutzt. Das System erleichtert den Transfer von Geldern zwischen internationalen Banken. Das Problem: Die Beträge werden oft über mehrere Vermittlerbanken gesendet, wenn keine direkte Geschäftsbeziehung zwischen der Sender- und Empfängerbank besteht. Somit sind mitunter bis zu 5 Banken an einer einzigen Transaktion beteiligt. Dies macht sich auch in den Kosten bemerkbar: SWIFT-Gebühren reichen im Schnitt von 3-5% des überweisenden Betrags.

Leider kann ein Fremdwährungskonto bei der eigenen Hausbank diese Transaktionskosten nicht umgehen. In den folgenden Abschnitten gehen wir genauer auf Alternativen ein, um nicht nur die Umrechnungs-, sondern auch die SWIFT-Gebühren unkompliziert zu vermeiden.

Für wen eignet sich ein USD-Fremdwährungskonto?

Nicht-US-Unternehmen, die ein Geschäftskonto in den USA benötigen, nutzen moderne Zahlungsplattformen, um US-Dollar zu senden, zu empfangen oder zu halten – insbesondere dann, wenn sie international tätig sind.

Die beste Wahl: ein lokales Dollar Fremdwährungskonto

Da lokale Dollar-Konten nur für in den USA ansässige Unternehmen verfügbar sind, suchen Firmen außerhalb der USA nach internationalen Dollar-Konten, um SWIFT zu umgehen und Zugang zum ACH-Netzwerk zu erhalten.

Warum nicht einfach ein Fremdwährungskonto im eigenen Land eröffnen?
Ein USD-Fremdwährungskonto bei einer lokalen Bank hat zwar Vorteile – insbesondere wenn es darum geht, hohe Umrechnungsgebühren zu vermeiden –, doch das eigentliche Problem bleibt bestehen: Unternehmen müssen für Auslandsüberweisungen weiterhin hohe SWIFT-Gebühren zahlen. Diese fallen je nach Kostenverteilung sowohl beim Sender als auch beim Empfänger an.
Daher sollten Unternehmen, die mehrmals im Jahr internationale Zahlungen leisten, nach kostengünstigen Alternativen suchen: Hier kommen lokale Zahlungswege ins Spiel.

Wenn Sie innerhalb der EU per SEPA überweisen möchten, benötigen Sie ein europäisches Euro-Konto. Und wenn Sie das ACH-Netzwerk in den USA nutzen wollen, benötigen Sie entsprechend ein lokales US-Konto.
Was ist der Vorteil dieser Netzwerke? Die Gebühren sind extrem niedrig – Sie zahlen nur einen Bruchteil der SWIFT-Kosten. Zudem sind die Bearbeitungszeiten deutlich kürzer.

Im folgenden Abschnitt erläutern wir, wie europäische Unternehmen das ACH-Netzwerk nutzen können, ohne dafür ein lokales USD-Konto in den USA eröffnen zu müssen.

Ein Dollar-Fremdwährungskonto eröffnen und Zugang zu ACH mit amnis erhalten

amnis ermöglicht Unternehmen weltweit die Eröffnung eines internationalen Dollar-Kontos, um Zugang zum ACH-Netzwerk zu erhalten. Für lokale USD-Eingänge erhalten Firmen eine USD-Kontonummer auf den Namen ihres Unternehmens. Noch besser: Mit amnis erhalten Unternehmen Zugang zu kostenlosen, lokalen Zahlungen in den USA, UK, CH und der EU sowie zu Multiwährungs-Debitkarten – alles auf einer einzigen Plattform.

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Sabrina Maly

As a marketing manager at amnis I provide SMEs with fx market, international business and news updates on our blog & FAQ page.