Banküberweisung

Eine Banküberweisung bezeichnet die elektronische Übertragung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes. Solche Überweisungen können entweder innerhalb derselben Bank oder zwischen verschiedenen Banken stattfinden und gehören weltweit zu den am häufigsten genutzten Methoden für Zahlungen zwischen Privatpersonen und Unternehmen.

Grundsätzlich unterscheidet man zwischen Inlands- und Auslandsüberweisungen:

• Inlandsüberweisungen werden über lokale Zahlungssysteme wie SEPA in Europa, ACH in den USA oder das Faster Payment System im Vereinigten Königreich ausgeführt. Diese Transaktionen sind in der Regel schneller und kostengünstiger als Auslandsüberweisungen.
• Auslandsüberweisungen hingegen werden meist über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt. Sie sind oft mit höheren Gebühren, längeren Laufzeiten und zusätzlichen zwischengeschalteten Banken verbunden.

Der Ablauf ist im Wesentlichen überall gleich: Der Absender gibt Daten wie IBAN, Betrag, Währung und Verwendungszweck an. Die Bank prüft die Angaben und leitet die Zahlung über das entsprechende Netzwerk an die Empfängerbank weiter, die den Betrag dem Konto gutschreibt. Je nach Netzwerk geschieht dies in Echtzeit (z. B. mit SEPA Instant oder Faster Payments) oder es dauert mehrere Stunden bis Tage bei klassischen SWIFT-Überweisungen.

Klassische Überweisungen sind nicht immer ideal für Unternehmen. Internationale Zahlungen sind häufig teuer – SWIFT-Gebühren können mehrere Prozent des Transaktionsbetrags erreichen. Zudem ist die Abwicklung oft langsam, zwischengeschaltete Banken verursachen zusätzliche Kosten, und eine geringe Transparenz bei Wechselkursen und Umrechnungen belastet die Finanzen zusätzlich.