PayPal Umrechnungsgebühren – Wie Sie Geld sparen können!

Für international tätige Unternehmen gehören die PayPal Umrechnungsgebühren zu den Kosten, die am leichtesten übersehen werden – und zu den teuersten. PayPal schlägt bei jeder Umrechnung in Ihre Basiswährung 3-4 % auf den Interbanken-Wechselkurs auf, zusätzlich zu den PayPal Transaktionsgebühren. Der zuverlässigste Weg, diese Gebühren zu vermeiden: Zahlungen in der Originalwährung empfangen und selbst entscheiden, wann Sie wechseln. Als offizieller PayPal Partner ermöglicht amnis Unternehmen, PayPal-Zahlungen über amnis Payment Links einzufordern und direkt auf ein Multiwährungskonto in der Originalwährung zu erhalten – und zu festen 0,2-0,4 % ohne versteckte FX-Aufschläge zu wechseln.

Für E-Commerce-Händler und grenzüberschreitend tätige Unternehmen summieren sich diese Kosten unbemerkt. Jede Auszahlung in Fremdwährung, die PayPal automatisch umrechnet, enthält eine Marge, die Sie nie als separate Position sehen – sie ist im Wechselkurs eingerechnet. Über ein Jahr hinweg können daraus schnell Tausende werden.

Nachfolgend schlüsseln wir auf, was PayPal genau berechnet, zeigen die tatsächlichen Kosten an einem konkreten Rechenbeispiel und erklären, wie Sie mehr von Ihrem Umsatz behalten – ohne Ihre Bank zu wechseln.

PayPal Transaktionsgebühren

Laut PayPal umfasst eine „geschäftliche Transaktion“ den Kauf oder Verkauf von Waren oder Dienstleistungen oder jede andere Art von geschäftlicher Transaktion. Die Kosten für inländische Geschäftstransaktionen liegen zwischen 1,90 % und 3,49 %, zuzüglich einer fixen Gebühr, die sich nach der empfangenen Währung richtet, z. B. 0,39 EUR für einen Euro oder 0,49 USD für einen US-Dollar PayPal Checkout.

Wenn Sie internationale Transaktionen durchführen, müssen Sie die eingangs genannten Inlandsgebühren plus eine fixe Gebühr von 1,50 % zahlen. Folglich können sich die internationalen PayPal Transaktionsgebühren auf bis zu 4,99 % (3,49 % + 1,50 %) summieren. In dieser Berechnung sind die PayPal Umrechnungsgebühren noch nicht enthalten.

PayPal Umrechnungsgebühren

Zusätzlich zu den PayPal Transaktionsgebühren werden Ihnen bei Fremdwährungen auch PayPal Umrechnungsgebühren für den Währungswechsel berechnet. Die PayPal Umrechnungsspanne liegt bei 3-4 %.

Zusammengefasst: Wenn Sie internationale Transaktionen mit PayPal durchführen, werden Ihnen drei Gebühren verrechnet:

Diese Gebühren sind sehr teuer, vor allem wenn Sie regelmässig Geld in verschiedenen Währungen senden oder empfangen. Zum Glück gibt es einfache Möglichkeiten, um zumindest einige der von PayPal erhobenen Gebühren zu vermeiden.

Was kosten PayPal Gebühren tatsächlich? Ein Rechenbeispiel

Prozentwerte bleiben abstrakt – deshalb hier, was die PayPal Umrechnungsgebühren konkret bedeuten. Die folgenden Zahlen sind beispielhaft und rechnen mit der bei PayPal üblichen Umrechnungsspanne von 3,5 %. Prüfen Sie stets die aktuellen PayPal Konditionen, bevor Sie sich auf exakte Beträge verlassen.

Angenommen, ein Schweizer Onlinehändler erhält eine Auszahlung von 10’000 EUR, die PayPal in CHF umrechnet:

Und das ist eine einzige Auszahlung. Ein Unternehmen, das jährlich 100’000 EUR über PayPal abwickelt, verliert allein durch die Umrechnungsspanne rund 3’000 bis 4’000 EUR – noch bevor die PayPal Transaktionsgebühren hinzukommen. Wenn Sie jede Auszahlung in der Originalwährung erhalten, entfällt diese Spanne vollständig und Sie können Währungen wechseln, wann der Kurs für Sie passt.

PayPal vs. amnis: Was das Umrechnen wirklich kostet

So schneiden die PayPal Umrechnungsgebühren im Vergleich zu Zahlungen über amnis Payment Links und zu spezialisierten Transferanbietern ab:

amnis ersetzt weder Ihre Bank noch den PayPal Checkout – amnis ist die intelligente Ebene darüber, mit der Sie über amnis eingeforderte PayPal-Zahlungen in der Originalwährung erhalten und selbst bestimmen, wann Sie wechseln.

Wie Sie PayPal Transaktionsgebühren vermeiden

Wenn Sie internationale Transaktionen tätigen, die nicht sofort ausgeführt werden müssen, ist der gängigste Weg die Nutzung des SWIFT-Netzwerks mit Ihrem Bankkonto.

Je nachdem, wo sich die sendende und die empfangende Bank befinden, muss Ihr Geld jedoch mehrere zwischengeschaltete Vermittlungsbanken durchlaufen, bis es seinen endgültigen Bestimmungsort erreicht, wodurch weitere Transaktionskosten anfallen. Die SWIFT-Gebühren belaufen sich im Durchschnitt auf 3-5 % des überwiesenen Betrags und werden je nach Spesenregelung (BEN, OUR oder SHA) entweder von beiden Parteien (Sender und Empfänger) getragen oder nur einer Partei belastet. Ausserdem werden SWIFT-Transaktionen nicht sofort ausgeführt, sondern können mehrere Tage dauern, wobei Bankfeiertage nicht eingerechnet werden.

Im Gegensatz zu SWIFT sind lokale Zahlungssysteme wie SEPA in Europa oder ACH in den USA die bei weitem günstigsten Alternativen zu PayPal oder SWIFT-Zahlungen. Die Problematik: In den meisten Fällen benötigen Sie ein lokales Bankkonto, um Zugang zu diesen Zahlungssystemen zu erhalten. In den nächsten Abschnitten erklären wir, wie Sie von diesen lokalen Zahlungssystemen profitieren können, auch wenn Sie kein lokales Bankkonto haben.

Wie Sie PayPal Umrechnungsgebühren vermeiden

Um PayPal Wechselgebühren bei internationalen Transaktionen zu vermeiden, können Unternehmen ein Multiwährungs- oder lokales Konto nutzen, damit Zahlungen nicht automatisch umgerechnet werden. Als offizieller PayPal Partner ermöglicht die amnis Integration, PayPal-Zahlungen, die über amnis eingefordert werden, direkt im amnis Multiwährungs-Wallet in der Originalwährung zu empfangen. Bestehende PayPal-Guthaben und Zahlungen, die ausserhalb von amnis auf Ihrem PayPal-Konto eingehen, sind davon nicht erfasst.

Wenn Sie internationale Geldtransfers in mehreren Währungen durchführen, sind die von amnis angebotenen Multiwährungs-IBANs eine hervorragende Möglichkeit, teure FX-Gebühren zu sparen. Im Vergleich dazu erlauben traditionelle Banken in der Regel nur ein Fremdwährungskonto pro Währung, sodass gleich mehrere Konten erforderlich wären, wenn Sie Zahlungen in mehreren Währungen erhalten.

Falls Sie nach weiteren Alternativen suchen, können Sie auch die Währungsumrechnung bei Stripe mit amnis optimieren.

Sparen Sie Transaktions- und Währungsumrechnungsgebühren mit amnis

amnis ist eine digitale Zahlungsplattform, mit der Sie Multiwährungs-IBAN und lokale Konten problemlos einrichten können, um von lokalen Zahlungssystemen zu profitieren.

Mit dem amnis Multiwährungskonto kann Geld in über 20 Währungen über das SWIFT-Netzwerk gesendet und empfangen werden. Zu den Optionen gehören alle gängigen Währungen wie EUR, USD, GBP, CNY und JPY.

Mit amnis verfügen Sie über eine eigene lokale CHF-IBAN auf den Namen Ihrer Firma. Diese kann problemlos bei Zahlungsdienstleistern wie PayPal hinterlegt werden, um Schweizer Franken direkt auf Ihr amnis-Konto zu empfangen – zu den niedrigsten Kosten.

Zusätzlich profitieren Sie von lokalen Konten in EUR, CHF, GBP, DKK und CZK. Damit senden und empfangen Sie Zahlungen wie ein lokales Unternehmen – ohne Zwischenbanken, zu besseren Wechselkursen und mit deutlich tieferen Gebühren als etwa bei PayPal. So streichen Sie unnötige Umrechnungsgebühren und zahlen nur einen Bruchteil der üblichen Transaktionskosten.

Schliesslich bietet amnis transparente und feste Währungswechselgebühren (zwischen 0,2 % und 0,4 %), die unabhängig von Ihrem jährlichen Devisenvolumen sind. So wissen Sie stets genau, welche Kosten anfallen, ohne sich durch umfangreiche Preislisten blättern zu müssen.

Mit der PayPal-Integration verbinden Unternehmen ihr PayPal-Geschäftskonto mit amnis und fordern Zahlungen in der Währung ihrer Kunden ein. So eingeforderte Zahlungen gehen direkt in der ursprünglichen Transaktionswährung im amnis Multiwährungs-Wallet ein. Dadurch werden erzwungene Währungsumrechnungen durch PayPal bei diesen Zahlungen verhindert und Sie behalten die volle Kontrolle darüber, wann und wie Währungen gewechselt werden. Zahlungen, die ausserhalb von amnis auf Ihrem PayPal-Konto eingehen, sind nicht erfasst.

Hinweis zur Preisgestaltung: PayPal-Auszahlungen in Ihrer Referenzwährung sind kostenlos. Für Auszahlungen in Nicht-Referenzwährungen erhebt amnis eine transparente, paketbasierte prozentuale Gebühr (abhängig von Ihrem Plan), wodurch Sie erhebliche Einsparungen erzielen können. So bleiben die Kosten planbar und versteckte FX-Aufschläge werden vermieden.

Sabrina Maly

Als CMO bei amnis bringt Sabrina umfangreiche Erfahrung im internationalen Banking und in der Unternehmensberatung mit – ergänzt durch ein starkes Fundament in Management und kundenzentrierter Strategie. Ihr tiefes Verständnis für Marktbedürfnisse und die Herausforderungen von KMUs ermöglicht es ihr, komplexe Finanzthemen in klare, wirkungsvolle Kommunikation zu übersetzen, die Unternehmen hilft, globale Transaktionen souverän zu bewältigen.

Bei amnis spezialisiert sie sich auf Währungsmanagement und internationale Geschäftslösungen. Sie unterstützt Unternehmen dabei, weltweite Zahlungen zu optimieren, Wechselkursrisiken zu reduzieren und ihre Finanzprozesse effizienter zu gestalten. Ihre Expertise sorgt dafür, dass Unternehmen informiert, gestärkt und erfolgreich im globalen Umfeld agieren können.