4 solutions pour transférer de l'argent de la Suisse vers l'Allemagne

Services en ligne des banques traditionnelles

Vous pouvez utiliser le système en ligne de votre banque pour transférer des fonds de la Suisse vers l’Allemagne. Votre banque débitera automatiquement votre compte et convertira le montant souhaité en euros si vous ne possédez pas de compte en devises étrangères.

Avantages

Processus de transaction habituel avec prélèvement sur votre compte bancaire – idéal si vous réalisez 1 ou 2 paiements internationaux par an

Inconvénients

Peut être très onéreux, car la marge prélevée sur le taux de change est généralement élevée et les conditions ne sont pas transparentes.

Plateformes de paiement pour PME

Ces fournisseurs permettent aux PME d’effectuer des paiements internationaux en ligne efficacement. Les devises peuvent être créditées directement sur le portefeuille en ligne. Il n’est pas nécessaire de posséder un compte bancaire distinct en devises étrangères. Dans la mesure où ce type de plateforme se spécialise dans les services aux PME, elles offrent aussi une assistance pertinente.

Avantages

Fonctionnalités intelligentes adaptées aux PME, qui vous permettent d’échanger au meilleur taux du marché. Aucun volume de transaction minimum requis.

Inconvénients

Ne convient pas aux particuliers, car les solutions sont destinées aux PME

Plateformes de paiement pour particuliers

Ces plateformes permettent de transférer de l’argent à l’étranger en ligne et en toute simplicité. Les différentes fonctionnalités sont adaptées aux besoins des particuliers et sont idéales pour les séjours longue durée à l’étranger, par exemple.

Avantages

Frais réduis et options de paiement internationales idéales pour les besoins des particuliers.

Inconvénients

Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les montants plus élevés ou les virements multiples, car ces services sont soumis à des limites mensuelles ou annuelles.

Réseaux de paiement privés

Les réseaux de paiement privés sont des solutions peer-to-peer qui permettent d’envoyer des fonds depuis la Suisse vers l’Allemagne, facilement et rapidement. L’émetteur et le bénéficiaire font partie du même réseau, ce qui permet d’effectuer les virements en temps réel.

Avantages

Virements gratuits en temps réel. Il existe souvent des programmes de récompense lorsque vous invitez de nouveaux participants.

Inconvénients

L’émetteur et le bénéficiaire doivent faire partie du même réseau. Toutefois, des dispositions à cet égard peuvent généralement être prises sans frais.

Procédures de paiement

Les établissements de paiement mentionnés ci-dessus peuvent utiliser différentes procédures pour envoyer de l’argent de la Suisse vers l’Allemagne. Ces systèmes de paiement dépendent du pays de destination, de la devise et de l’établissement de paiement en lui-même.

Paiements SEPA

Ce type de procédure n’est utilisé que pour les paiements en euros au sein de l’espace de paiement européen. Les banques utilisent généralement les paiements SEPA pour effectuer des virements en euros de la Suisse vers l’Allemagne.

Pour réaliser un paiement SEPA, vous aurez besoin :

SWIFT

Ce système de paiement international peut être utilisé pour réaliser des paiements dans le monde entier dans diverses devises. Il est également valable pour les virements de la Suisse vers l’Allemagne. Les banques et les plateformes de paiement utilisent toutes deux cette option. Les frais sont généralement plus élevés, car il s’agit de paiements transfrontaliers.

Pour effectuer une transaction SWIFT, vous aurez besoin :

Réseaux de paiement nationaux

Ce système permet d’exécuter des paiements internationaux à l’aide de processus locaux. Les plateformes de paiement modernes ont adopté ce nouveau système de paiement, car il réduit considérablement le coût des virements.

Pour réaliser un paiement national, vous aurez besoin :

Paiements Peer-to-Peer

C’est un moyen efficace d’envoyer de l’argent de la Suisse vers l’Allemagne. Il est proposé directement par les plateformes de paiement. L’émetteur et le bénéficiaire font partie du même réseau. Par conséquent, le montant peut-être crédité gratuitement au bénéficiaire en Allemagne, et ce en temps réel.

Pour réaliser un paiement P2P, vous aurez besoin :

Combien ça coûte ?

Les tarifs appliqués varient en fonction du système de paiement. Pour envoyer des fonds en euros de la Suisse vers l’Allemagne, vous disposez des options suivantes :

Paiements SEPA

0 – 10 CHF (selon votre établissement de paiement/volume)

SWIFT

0 CHF via BEN (le bénéficiaire assume tous les coûts)

5 CHF via SHA (le bénéficiaire et l’émetteur partagent les coûts)

25 CHF via OUR (l’émetteur assume tous les coûts)

Réseaux de paiement nationaux

0 – 5 CHF (selon votre établissement de paiement/volume)

Paiements Peer-to-Peer

Gratuit

Quels sont les délais ?

Les délais dépendent du système de paiement, mais aussi du pays de destination, de la devise et de la banque du bénéficiaire. Voici un bref aperçu des délais possibles pour un paiement en euros envoyé depuis la Suisse vers l’Allemagne :

Paiements SEPA

Intrajournalier – 2 jours

SWIFT

Intrajournalier – 1 jour

Réseaux de paiement nationaux

Intrajournalier

Paiements Peer-to-Peer

Temps réel

Comparaison entre quatre solutions de paiement depuis la Suisse vers l'Allemagne

Banque en ligne (par exemple, Postfinance, UBS, Kantonalbanken)

Plateformes de paiement (par exemple, Wise, Revolut)

Amnis PAY

Amnis PEER

Failble coûts

Paiements gratuits en temps réel

Aucun montant de transaction minimum

Dédié aux PME

Paiements dans le monde entier

Change de devises simplifié

Couverture de devises

Le bénéficiaire reçoit

90 000 EUR

90 000 EUR

90 000 EUR

90 000 EUR

Je paye :

100 008 CHF

+ 415 CHF

* En moyenne, d’après notre étude du 16/04/2021

99 593 CHF

* En moyenne, d’après notre étude du 16/04/2021

99 189 CHF

– 404 CHF

* En moyenne, d’après notre étude du 16/04/2021

99 188 CHF

– 405 CHF

* En moyenne, d’après notre étude du 16/04/2021

E-Banking (like Postfinance, UBS, Kantonalbanken)

Low fees

Free real-time payments

No minimum transaction requirement

Dedicated to SMEs

Pay everywhere

Simplified Currency Exchange

Currency Hedging

Beneficiary receives

90’000 EUR

I pay:

100’008 CHF

+ 415 CHF

* On average, based on our study from 16.04.2021

Show benefits

Payment platforms (like Wise, Revolut)

Low fees

Free real-time payments

No minimum transaction requirement

Dedicated to SMEs

Pay everywhere

Simplified Currency Exchange

Currency Hedging

Beneficiary receives

90’000 EUR

I pay:

99’593 CHF

* On average, based on our study from 16.04.2021

Show benefits

Amnis PAY

Low fees

Free real-time payments

No minimum transaction requirement

Dedicated to SMEs

Pay everywhere

Simplified Currency Exchange

Currency Hedging

Beneficiary receives

90’000 EUR

I pay:

99’189 CHF

– 404 CHF

* On average, based on our study from 16.04.2021

Show benefits

Amnis PEER

Low fees

Free real-time payments

No minimum transaction requirement

Dedicated to SMEs

Pay everywhere

Simplified Currency Exchange

Currency Hedging

Beneficiary receives

90’000 EUR

I pay:

99’188 CHF

– 405 CHF

* On average, based on our study from 16.04.2021

Show benefits

Envoyez de l'argent vers l'Allemagne en 5 étapes seulement

Vous pouvez transférer de l’argent de la Suisse vers l’Allemagne en cinq étapes seulement :

  • Créez votre compte gratuit en ligne

    Inscrivez-vous simplement en ligne - cela ne prend que 5 minutes. Nous vous informerons par e-mail dès qu'il sera prêt.

  • Achetez des devises

    En 5 clics, vous pouvez saisir le montant souhaité et acheter des euros dans votre compte Amnis...

  • Sélectionnez le bénéficiaire

    ... sélectionner directement le bénéficiaire (ou en créer un nouveau)...

  • Saisissez le paiement

    ... et saisir le paiement (en mentionnant le montant, la date et la référence).

  • Payez

    Enfin, vous pouvez régler cette transaction en toute simplicité via eBill ou par virement bancaire.

Combien vais-je payer avec Amnis ?

Lorsque vous envoyez des euros depuis la Suisse vers l’Allemagne avec Amnis, vous payez des frais de virement de 0,5 CHF seulement, auxquels s’ajoute une marge sur le taux interbancaire (pour les changes de devises).

Cette marge se situe entre 0,1 % et 0,4 % (selon le forfait choisi) – aucun volume de transaction minimum requis.

Vous pouvez consulter facilement le taux de change (taux interbancaire + marge) que vous aurez à payer dans votre tableau de bord Amnis.

N’hésitez pas à demander une offre individuelle pour les volumes de devise supérieurs à 5 millions de CHF par an ou si vous avez besoin de devises étrangères particulières.

Découvrez nos tarifs et forfaits pour envoyer de l'argent de la Suisse vers l'Allemagne.