{"id":8691,"date":"2020-02-20T13:44:35","date_gmt":"2020-02-20T13:44:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.amnistreasury.ch\/blog\/?p=2555"},"modified":"2024-09-18T08:43:54","modified_gmt":"2024-09-18T08:43:54","slug":"wie-die-blockchain-technologie-den-zahlungsverkehr-bei-kmu-veraendern-wird","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/amnistreasury.com\/de\/blog\/wie-die-blockchain-technologie-den-zahlungsverkehr-bei-kmu-veraendern-wird\/","title":{"rendered":"Wie die Blockchain-Technologie den Zahlungsverkehr bei KMU ver\u00e4ndern wird"},"content":{"rendered":"

Bisher sind nur wenige Blockchain-basierte Zahlungsdienste verf\u00fcgbar. In den n\u00e4chsten Jahren k\u00f6nnte sich dies rasch \u00e4ndern. So erm\u00f6glicht die Technologie internationale Zahlungen schneller und kosteneffizienter abzuwickeln. KMU k\u00f6nnten zu den Profiteuren von neuen digitalen Dienstleistungen werden.<\/strong><\/p>\n

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Blockchain Definition und Erkl\u00e4rung<\/h2>\n

Die Blockchain- oder Distributed Ledger-Technologie (DLT), bezeichnet eine spezielle Form der elektronischen Datenverarbeitung und -speicherung. Ein Distributed Ledger (deutsch: \u00abVerteiltes Kontobuch\u00bb) ist im Grunde genommen ein dezentrales, \u00f6ffentliches Kontobuch. Dies erm\u00f6glicht es jegliche Art von Information in einer einsehbaren Datenbank zu speichern, zu teilen und zu verwalten. In einer fortlaufenden Liste von Datens\u00e4tzen (Blocks) werden diese verschl\u00fcsselt verkettet. Durch diese Struktur sind historische Transaktionsdaten extrem sicher, da ein einzelner Eintrag aufgrund der Verkettung nicht \u00e4nderbar ist.<\/p>\n

Die technologische Grundlage wurde urspr\u00fcnglich f\u00fcr die virtuelle W\u00e4hrung Bitcoin entwickelt. Das Potenzial f\u00fcr weitere Anwendungsgebiete wurde jedoch schnell erkannt. So kann DLT im digitalen Zahlungs- und Gesch\u00e4ftsverkehr dazu genutzt werden Transaktionen von Nutzer zu Nutzer aufzuzeichnen, ohne dass es zwingend einer zentralen Stelle bedarf, die jede einzelne Transaktion legitimiert. In anderen Worten erm\u00f6glicht die Technologie die sofortige \u00dcbertragung von \u201eWert\u201c in allen Formen, beispielsweise Geld, Wertpapiere oder Eigentum an Informationen .<\/p>\n

Distributed Ledger-Technologie im Zahlungsverkehr<\/h2>\n

Die Verwendung der Distributed Ledger-Technologie vereinfacht die vertrauensw\u00fcrdige Echtzeit\u00fcberpr\u00fcfung von Transaktionen, ohne dass Vermittler wie Korrespondenzbanken und Clearingstellen erforderlich sind. Internationale Zahlungen werden dadurch sicher, schnell und kosteng\u00fcnstig ausgef\u00fchrt.<\/p>\n

Mehrere bestehende Blockchain-basierte Zahlungsverarbeitungsdienste nutzen Bitcoin als Ausgangspunkt. Einige davon sind f\u00fcr die relativ kleine Gruppen von Unternehmen konzipiert, die direkt mit Bitcoin handeln. Andere Zahlungsverarbeitungsl\u00f6sungen sprechen jedoch ein viel gr\u00f6sseres Publikum an, indem sie das Bitcoin-Hauptbuch verwenden, um Zahlungen in herk\u00f6mmlichen W\u00e4hrungen zu \u00fcbertragen.<\/p>\n

Dies erm\u00f6glicht es die vorhandene Bankinfrastruktur zu umgehen, die Zahlung zu beschleunigen und die Kosten zu senken. Der Anbieter wandelt dabei die lokale W\u00e4hrung des Zahlers in Bitcoin um und konvertiert dann die Bitcoin in die lokale W\u00e4hrung des Empf\u00e4ngers. In Kenia verwendet beispielsweise BitPesa diese Methode, um Unternehmen schnellere und billigere Zahlungen zwischen afrikanischen L\u00e4ndern zu erm\u00f6glichen.<\/p>\n

Ripple als Herausforderer des aktuellen Systems<\/h3>\n

Banken verlassen sich f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Zahlungen seit Jahrzehnten auf das SWIFT-Nachrichtensystem. Der Prozess ist teuer, umst\u00e4ndlich und langsam. Dies liegt daran, dass das SWIFT-System eine Reihe von Zwischenh\u00e4ndlern zwischen der lokalen und der empfangenden Bank erfordert. Jeder Vermittler erhebt dabei eine \u00dcberweisungs-Geb\u00fchr.<\/p>\n

Das erkl\u00e4rt warum es h\u00e4ufig 2-3 Tage dauert bis das Geld ankommt und warum der gutgeschriebene Betrag geringer ist als erwartet. SWIFT hat dieses Problem erkannt und stellt mit SWIFT Global Payments Innovation (gpi) mittlerweile neue M\u00f6glichkeiten zur Verf\u00fcgung. Insbesondere das Payment Tracking und die Geschwindigkeit wurden damit verbessert. In Bezug auf die Kosten hat sich dadurch jedoch nichts ge\u00e4ndert.<\/p>\n

Als grosser Herausforderer des aktuellen Systems hat sich in den letzten Jahren Ripple<\/a> etabliert. Ripple stellt das SWIFT-Zahlungssystem auf den Kopf. Durch die Beseitigung von Zwischenh\u00e4ndlern (in Form lokaler Korrespondenzbanken) werden dabei internationale Geldtransfers deutlich g\u00fcnstiger und effizienter.<\/p>\n

Ripple versteht sich als Zahlungsnetzwerk und unterst\u00fctzt mittlerweile fast alle W\u00e4hrungen. Das Unternehmen arbeitet gezielt mit Banken zusammen und zielt letztlich darauf ab das Ripple-Protokoll bei diesen zu etablieren. Im Kern basiert Ripple auf einer gemeinsamen Datenbank respektive dezentralen Buchhaltung. Die darin enthaltenen Aufzeichnungen und Wert\u00fcbertragungen sind \u00f6ffentlich einsehbar.<\/p>\n

Neben dem Zahlungsnetzwerk verf\u00fcgt Ripple mit XRP \u00fcber eine eigene Kryptow\u00e4hrung. Diese kann als Handelsmedium verwendet werden um innert Sekunden 365 Tage im Jahr ohne Gegenparteirisiko Geldtransfers auszuf\u00fchren. Derzeit k\u00f6nnen damit Zahlungen nach Mexiko, Thailand und in die Philippinnen ausgef\u00fchrt werden. Als Ausgangsw\u00e4hrungen dienen dabei unter anderem EUR, USD und JPY. Mehrere weitere W\u00e4hrungen, u.a. der Brasilianische Real, werden im Laufe des Jahres aufgeschaltet.<\/p>\n

Potenziale f\u00fcr KMU im internationalen Zahlungsverkehr<\/h3>\n

Unternehmen k\u00f6nnen mit dem Einsatz von Blockchain-basierten Zahlungen auf verschiedenen Ebenen profitieren:<\/p>\n