{"id":48786,"date":"2023-08-31T08:47:51","date_gmt":"2023-08-31T08:47:51","guid":{"rendered":"https:\/\/amnistreasury.com\/how-international-banking-works\/"},"modified":"2026-03-27T10:27:18","modified_gmt":"2026-03-27T10:27:18","slug":"wie-global-banking-funktioniert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/amnistreasury.com\/de\/blog\/wie-global-banking-funktioniert\/","title":{"rendered":"Global Banking: Funktionen, Arten und Dienstleistungen"},"content":{"rendered":"\n

Global Banking ist ein komplexes Feld, das Akkreditive, Investitionen sowie Auslands\u00fcberweisungen <\/a>umfasst. Durch den technologischen Fortschritt und neue Finanzdienstleister diversifizieren sich die Zahlungsm\u00f6glichkeiten des internationalen Zahlungverkehrs. Noch vor wenigen Jahren wurde dieser Teil des Global Banking fast ausschliesslich vom teuren und langsamen SWIFT-Netzwerk dominiert.<\/p>\n\n\n\n

Heutzutage haben Einzelpersonen und Unternehmen g\u00fcnstigere und schnellere Alternativen, um Geld ins Ausland zu senden. In diesem Artikel erkl\u00e4ren wir, wie Global Banking funktioniert und was Sie tun k\u00f6nnen, um Ihren internationalen Zahlungsverkehr zu optimieren.<\/p>\n\n\n\n

Was ist Global Banking?<\/h2>\n\n\n\n

Global Banking umfasst alle von Banken angebotenen Dienstleistungen zur Erleichterung des internationalen Handels, einschliesslich Investitionen, Kreditgesch\u00e4ften und internationaler Zahlungsverkehr. Daher m\u00fcssen die meisten Unternehmen mit internationalen Kunden oder Lieferanten ein umfassendes Verst\u00e4ndnis davon haben, wie internationale Bankgesch\u00e4fte funktionieren und welche Akteure beteiligt sind, um Kosten zu minimieren und Zahlungsprozesse zu optimieren.<\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend traditionelles Bankwesen das Global Banking seit Jahrzehnten dominiert, bieten neue Finanzdienstleister innovative Wege an, um Geld ins Ausland zu senden, die nur einen Bruchteil des Aufwands und Kosten des SWIFT-Netzwerks ben\u00f6tigen.<\/p>\n\n\n\n

Funktionen und Arten des Global Banking<\/h2>\n\n\n\n

Bevor wir Ihnen L\u00f6sungen vorstellen, wie Sie das SWIFT-Netzwerk umgehen und von lokalen Zahlungssystemen profitieren k\u00f6nnen, erkl\u00e4ren wir die gebr\u00e4uchlichsten Funktionen und Arten im Global Banking.<\/p>\n\n\n\n

Korrespondenzbank<\/h3>\n\n\n\n

Korrespondenzbanken bauen Beziehungen zu anderen Banken im Ausland auf, um reibungslose grenz\u00fcberschreitende Transaktionen zu erm\u00f6glichen. Diese Korrespondenzbankbeziehungen erlauben es Banken, Zahlungen in fremden L\u00e4ndern abzuwickeln, ohne dort physisch pr\u00e4sent zu sein. Dabei wird der Bank Identifier Code<\/a> (BIC) verwendet, um sicherzustellen, dass die Gelder an die richtige Bank im Empf\u00e4ngerland weitergeleitet werden. Einfach gesagt: Die Korrespondenzbank verbindet inl\u00e4ndische mit ausl\u00e4ndischen Banken und fungiert als Vermittler.<\/p>\n\n\n\n

Bei der Nutzung von SWIFT <\/a>ist eine Bank\u00fcberweisung zwischen zwei Institutionen nur m\u00f6glich, wenn eine direkte Gesch\u00e4ftsbeziehung besteht. Gibt es keine direkte Beziehung zwischen der sendenden und der empfangenden Bank, fliesst das Geld durch eine Kette von Zwischenbanken. Jedes Mal, wenn Geld \u00fcber SWIFT gesendet wird, sind 2 bis 5 Banken am Prozess beteiligt, was zu langwierigen Bearbeitungszeiten und h\u00f6heren Transaktionsgeb\u00fchren f\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n

Repr\u00e4sentanz<\/h3>\n\n\n\n

Banken richten Repr\u00e4sentanzen ein, um im Ausland begrenzte Aktivit\u00e4ten durchf\u00fchren zu k\u00f6nnen. Dazu geh\u00f6rt unter anderem die Pflege von Beziehungen zu Korrespondenzbanken im Gastland sowie Marketing- oder Werbeaktivit\u00e4ten.<\/p>\n\n\n\n

Eine Repr\u00e4sentanz erm\u00f6glicht es der Mutterbank, effizient mit lokalen Vorschriften und Kreditanforderungen umzugehen. Das Ziel eines Repr\u00e4sentanzb\u00fcros besteht daher nicht darin, neue M\u00e4rkte zu erschliessen, sondern Kunden im Heimatmarkt besser zu bedienen.<\/p>\n\n\n\n

Auslandsfilialen<\/h3>\n\n\n\n

W\u00e4hrend Repr\u00e4sentanzen im Ausland eingerichtet werden, um limitierte Bankt\u00e4tigkeiten durchzuf\u00fchren und den Heimatmarkt besser zu bedienen, sind Auslandsfilialen ein Mittel, um in neue M\u00e4rkte zu expandieren und neue Kunden zu gewinnen.<\/p>\n\n\n\n

Auslandsfilialen erm\u00f6glichen es Banken daher, in verschiedenen L\u00e4ndern zu operieren. Die im Ausland angebotenen Dienstleistungen k\u00f6nnen je nach den Gesetzen und Vorschriften des Gastlandes von den lokalen abweichen.<\/p>\n\n\n\n

Tochter- und Partnerbanken<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u00c4hnlich wie bei Filialen k\u00f6nnen Tochter- und Partnerbanken auch genutzt werden, um neue M\u00e4rkte zu erreichen. Der Hauptunterschied dieser Typen liegt in der Eigent\u00fcmerstruktur und dem Grad der Unabh\u00e4ngigkeit.<\/p>\n\n\n\n

Eine Tochterbank ist mehrheitlich (mehr als 50%) im Besitz und unter Kontrolle einer Mutterbank, was bedeutet, dass die Mutterbank weiterhin die strategische und operative Kontrolle beh\u00e4lt. Im Gegensatz dazu betr\u00e4gt der Eigentumsanteil bei einer Partnerbank weniger als 50%, was auch den Kontrollgrad verringert.<\/p>\n\n\n\n

Offshore-Banken<\/h3>\n\n\n\n

Offshore-Banken befinden sich in Offshore-Finanzzentren, die gemeinhin als Steueroasen bezeichnet werden. Ein Hauptgrund, warum Unternehmen und Einzelpersonen ihr Geld bei Offshore-Banken deponieren, liegt im Verm\u00f6gensschutz vor Klagen oder politischer Instabilit\u00e4t in ihrem Heimatland.<\/p>\n\n\n\n

Der Grund daf\u00fcr ist, dass diese Jurisdiktionen rechtliche, regulatorische und steuerliche Rahmenbedingungen bieten, die im Vergleich zur Mutterbank in der Regel vorteilhafter sind. Offshore-Banken operieren normalerweise als Filialen oder Tochtergesellschaften.<\/p>\n\n\n\n

Ist Global Banking teuer?<\/h2>\n\n\n\n

Da Sie nun ein besseres Verst\u00e4ndnis davon haben, wie Global Banking funktioniert und welche Akteure beteiligt sind, fragen Sie sich vielleicht nach den Kosten, die mit internationalem Zahlungsverkehr verbunden sind. Wie bereits erw\u00e4hnt, k\u00f6nnen bei jeder SWIFT-Transaktion bis zu 5 (Zwischen-)Banken involviert sein, bis das Geld das empfangende Konto erreicht. Dies f\u00fchrt zu Transaktionsgeb\u00fchren von bis zu 5%. Es gibt jedoch M\u00f6glichkeiten, internationale Bankgesch\u00e4fte zu lokalen Bedingungen abzuwickeln.<\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend Europ\u00e4er daran gew\u00f6hnt sind, Euros \u00fcber SEPA zu senden, nutzen US-B\u00fcrger ACH. Diese Zahlungssysteme dienen dem Zweck, Geldtransfers innerhalb einer bestimmten Wirtschaftszone schneller und g\u00fcnstiger durchzuf\u00fchren. Das Problem: In der Regel k\u00f6nnen nur Unternehmen und Einzelpersonen innerhalb dieser Regionen lokale Zahlungssysteme nutzen. Hier kommt amnis ins Spiel.<\/p>\n\n\n\n

Wie kann man das teure SWIFT-Netzwerk vermeiden?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Unternehmen mit einer globalen Kunden- und Lieferantenbasis kennen die Probleme, die mit dem SWIFT-Netzwerk verbunden sind: Neben aussergew\u00f6hnlich hohen Geb\u00fchren macht der langsame, intransparente Prozess es schwierig, das Geld zu verfolgen oder \u00c4nderungen vorzunehmen, sobald die internationale Zahlung<\/a> initiiert wurde. Daher suchen Unternehmen nach Alternativen, um das SWIFT-Netzwerk ganz zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n

amnis ist ein Finanzdienstleister, bei dem Sie ein Firmenkonto er\u00f6ffnen<\/a> k\u00f6nnen, das es Unternehmen erm\u00f6glicht, von lokalen Zahlungssystemen zu profitieren, egal ob es sich um ein lokales Gesch\u00e4ft oder eine globale Firma handelt. Mit amnis ist es nicht notwendig, separate Fremdw\u00e4hrungskonten f\u00fcr Zahlungseing\u00e4nge<\/a> bei Ihrer lokalen Bank zu er\u00f6ffnen, da Sie mehr als 20 W\u00e4hrungen in einer einzigen Schnittstelle verwalten k\u00f6nnen. Noch besser: Sie k\u00f6nnen lokale IBAN-Konten im Namen Ihres Unternehmens in den wichtigsten M\u00e4rkten weltweit er\u00f6ffnen \u2013 auch wenn Sie dort keine lokale Pr\u00e4senz haben.<\/p>\n\n\n\n

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