\u00dcberweisungsgeb\u00fchren f\u00fcr Zahlungen ins Ausland stellen f\u00fcr Verbraucher und Unternehmen gleichermassen eine unn\u00f6tige Belastung dar. Erfreulicherweise gibt es diverse M\u00f6glichkeiten, wie die Wechsel- und Transaktionsgeb\u00fchren deutlich gesenkt werden k\u00f6nnen. Mit folgendem Artikel zeigen wir auf, was Sie \u00fcber \u00dcberweisungsgeb\u00fchren f\u00fcr Auslandszahlungen wissen m\u00fcssen und was Sie tun k\u00f6nnen, um diese Geb\u00fchren zu reduzieren.<\/p>\n
Ganz gleich, ob Sie Ihre Kreditkarte im Ausland nutzen oder Ihre Lieferanten in einer Fremdw\u00e4hrung bezahlen, Geb\u00fchren f\u00fcr Auslandszahlungen fallen immer dann an, wenn Sie eine W\u00e4hrung in eine andere wechseln.<\/p>\n
H\u00e4ufig fallen \u00dcberweisungsgeb\u00fchren bei folgenden Situationen an:<\/p>\n
Bei diesen Situationen fallen in der Regel zwei verschiedene Geb\u00fchren an, welche die Summe der \u00dcberweisungsgeb\u00fchr ausmachen: Die Transaktionsgeb\u00fchr sowie die Umrechnungsgeb\u00fchr. Wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, wird die Transaktionsgeb\u00fchr vom Kreditkartenaussteller erhoben. Diese betr\u00e4gt in der Regel bis zu 3% des Totalbetrags und, je nach Zahlungsoption, kommen noch weitere Spesen hinzu. Nebst Transaktionsgeb\u00fchr bezahlen Sie eine Umrechnungsgeb\u00fchr (auch Wechselkursmarge genannt), die vom Kreditkarten-Zahlungsabwickler belastet wird und bis zu 1% des gesamten Betrags ausmachen kann.<\/p>\n
Unternehmen \u00fcberweisen in der Regel per SWIFT-Zahlungen Geld ins Ausland. Diese Methode ist f\u00fcr ihre hohen Umrechnungs- und \u00dcberweisungsgeb\u00fchren bekannt. Ersteres gilt vor allem, wenn Sie kein Fremdw\u00e4hrungskonto besitzen. Die \u00dcberweisungsgeb\u00fchren ins Ausland betragen insgesamt 3-4% pro Transaktion.<\/p>\n
Lokale Zahlungswege, wie SEPA oder ACH, hingegen waren bis vor Kurzem f\u00fcr ausl\u00e4ndische Unternehmen nicht m\u00f6glich. Nun gewinnen sie jedoch zunehmend an Bedeutung, da lokale Zahlungsanbieter den Zugang auch f\u00fcr ein internationales Publikum er\u00f6ffnet haben. Dadurch k\u00f6nnen die \u00dcberweisungsgeb\u00fchren ins Ausland erheblich gesenkt werden.<\/p>\n
Bei W\u00e4hrungen handelt es sich um geschlossene Kreisl\u00e4ufe, was bedeutet, dass Ihr Geld in der Regel mehrere Institutionen durchlaufen muss, bevor es sein Ziel erreicht. Ihr Geld kann nur weiter \u00fcberwiesen werden, wenn die beteiligten Banken direkte Beziehungen zueinander haben. An dieser Stelle kommt SWIFT ins Spiel.<\/p>\n
Das globale Zahlungs- und Abwicklungssystem bestimmt den Weg, den Ihr Geld zur\u00fccklegen muss, bis es sein Ziel erreicht. Besteht keine direkte Beziehung zwischen den Sender- und Empf\u00e4nger-Banken, wird Ihr Geld \u00fcber Vermittlungsbanken gesendet, die gegenseitige Nostro-\/Vostro-Konten besitzen. Insgesamt k\u00f6nnen bis zu 5 SWIFT-Mitgliedsbanken beteiligt sein, bevor Ihr Geld sein Ziel erreicht. Je mehr Banken beteiligt sind, desto h\u00f6her sind Ihre \u00dcberweisungsgeb\u00fchren bei Auslandszahlungen.<\/p>\n
Es ist daher offensichtlich, dass der Zugang zu inl\u00e4ndischen Zahlungsverkehrssystemen viel kosteneffizienter ist. Lokale Zahlungsanbieter bieten die M\u00f6glichkeit, an verschiedenen Systemen teilzunehmen, z. B. durch die Einrichtung europ\u00e4ischer IBAN-Konten f\u00fcr den Zugang zu SEPA oder USD-Kontonummern f\u00fcr den Zugang zu ACH. Dadurch werden die \u00dcberweisungsgeb\u00fchren ins Ausland im Vergleich zu SWIFT massgeblich reduziert.<\/p>\n
Bei der Abwicklung von Auslandszahlungen \u00fcber Banken und SWIFT sind die Umrechnungs- und \u00dcberweisungsgeb\u00fchren am kostspieligsten. Die \u00dcberweisungsgeb\u00fchren bei Auslandszahlungen sind sogar noch h\u00f6her, wenn mehrere Banken an der \u00dcberweisung beteiligt sind.<\/p>\n
Diese Beispiele machen deutlich: SWIFT-Transaktionen sind intransparent, da die Fremdw\u00e4hrungsmarge und der Kurs f\u00fcr W\u00e4hrungswechsel<\/a> je nach Institut stark variieren.<\/p>\n Digitale Plattformen sind eine innovative Erg\u00e4nzung zu Ihrem herk\u00f6mmlichen Bankkonto, da sie weitaus mehr M\u00f6glichkeiten f\u00fcr niedrige \u00dcberweisungsgeb\u00fchren bei Auslandszahlungen bieten. Durch den direkten Zugang zu lokalen Systemen oder P2P-\u00dcberweisungen sind Vermittlungsbanken nicht mehr notwendig, wodurch die Komplexit\u00e4t des Prozesses und die damit verbundenen \u00dcberweisungsgeb\u00fchren deutlich reduziert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n Ausserdem ist es bei den meisten Banken nicht m\u00f6glich, mehrere W\u00e4hrungen auf einem herk\u00f6mmlichen Bankkonto zu f\u00fchren. Stattdessen m\u00fcssen Sie f\u00fcr jede einzelne W\u00e4hrung ein eigenes Fremdw\u00e4hrungskonto er\u00f6ffnen, was sowohl den Verwaltungsaufwand als auch die Kontof\u00fchrungsgeb\u00fchren erh\u00f6ht.<\/p>\n Digitale Plattformen hingegen erm\u00f6glichen es Ihnen, Konten in mehreren W\u00e4hrungen mit lokalen Kontonummern zu er\u00f6ffnen. Dies kann nicht nur die Transaktions- und Umrechnungsgeb\u00fchren senken, sondern auch dabei helfen, Ihr W\u00e4hrungsrisiko abzusichern<\/a>, indem der Zugang zu verschiedenen lokalen Systemen erleichtert wird.<\/p>\n amnis bietet Ihnen mehrere Optionen, wie Sie die Geb\u00fchren f\u00fcr Ihre Auslands\u00fcberweisung<\/a> deutlich senken k\u00f6nnen.<\/p>\n Das Tool stellt Ihnen EUR- und GBP-IBANs sowie USD-Kontonummern zur Verf\u00fcgung, mit denen Sie Zugang zum lokalen SEPA- bzw. UK Faster Payments- und ACH-System haben. W\u00e4hrend SEPA-\u00dcberweisungen in der Regel geb\u00fchrenfrei sind, kann eine ACH-Transaktion bei herk\u00f6mmlichen Anbietern zwischen 0 und 10 $ betragen. Dar\u00fcber hinaus sparen Sie bis zu 1 % an W\u00e4hrungswechselgeb\u00fchren.<\/p>\n Mit amnis erhalten Sie Zugang zu:<\/p>\nWie digitale Plattformen Ihre \u00dcberweisungsgeb\u00fchren ins Ausland senken<\/h2>\n
Reduzieren Sie Ihre Auslandszahlungsgeb\u00fchren mit amnis<\/strong><\/h2>\n