Wire Transfer Zahlung vs. Banküberweisung: Was sind die Unterschiede?
- Internationale Zahlungen
- Zahlungsverkehr
Was ist der Unterschied zwischen einer Wire Transfer Zahlung und einer Banküberweisung? Auf den ersten Blick klingen diese Begriffe vertraut, aber der Kostenfaktor unterscheidet sich erheblich. Während Sie bei Banküberweisungen auch Auslandszahlungen zu lokalen Konditionen tätigen können, fallen bei Wire Transfer Zahlungen 3-5 % des Gesamtbetrags als Gebühren an. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen die Unterschiede und wie Sie von beiden Prozessen profitieren können.
Was ist eine Wire Transfer Zahlung?
Eine Wire Transfer Zahlung, auch telegrafische Überweisung genannt, ist eine elektronische Überweisung zwischen zwei Parteien über ein sicheres Netzwerk. Theoretisch können damit sowohl Inlands- als auch Auslandsüberweisungen bezeichnet werden. Telegrafische Überweisungen werden jedoch häufig nur für Überweisungen ins Ausland verwendet, da mit lokalen Banküberweisungen mehr Zeit und Kosten eingespart werden können.
Der Begriff „Wire Transfer Zahlung“ wird oft als Synonym für das SWIFT-Netzwerk verwendet. Wenn Sie ein europäisches Unternehmen sind, das in den USA Geschäfte tätigt, haben Sie höchstwahrscheinlich schon einmal SWIFT genutzt. SWIFT ist ein sicheres System, das von Banken und Zahlungsplattformen genutzt werden kann, um Unternehmen und Privatpersonen die Abwicklung von Zahlungen in den meisten Währungen zu ermöglichen. Das Problem: SWIFT erhebt hohe Gebühren, die je nach Standort und Geschäftsbeziehung zwischen der Bank des Absenders und der des Empfängers zwischen 3 und 5 % liegen können.
Wie funktioniert eine Wire Transfer Zahlung?
Mit SWIFT können Sie internationale Zahlungen in fast jeder Währung tätigen, wobei USD, EUR, GBP, CNY und JPY die fünf wichtigsten Währungen sind, die das Netzwerk verwendet. Im Vergleich zu lokalen Banküberweisungen fliesst das Geld nicht von einer Bank zur anderen, sondern durchläuft eine Kette von Banken, da oft keine direkte Geschäftsbeziehung zwischen der sendenden und der empfangenden Bank besteht. Daher berechnet das SWIFT-Netzwerk, ähnlich wie bei Flugreisen, eine Route von zwischengeschalteten Banken mit direkten Geschäftsbeziehungen, die das Geld durchlaufen muss, bis es die Bank des Empfängers erreicht.
Wie bereits erwähnt, können die SWIFT-Gebühren bis zu 5 % des Überweisungsbetrags betragen, was hauptsächlich von der Anzahl der beteiligten Banken abhängt. Der Absender kann wählen, wer die Gebühren trägt:
- BEN: Der Empfänger trägt alle Kosten, d.h. der erhaltene Betrag wird um die SWIFT-Gebühren reduziert.
- SHA: Die Empfänger und Absender teilen sich die Kosten.
- OUR: Der Absender trägt alle Kosten.
Für eine SWIFT-Überweisung benötigt der Absender die folgenden Angaben:
- Vollständiger Name des Empfängers
- Kontonummer des Empfängers
- Zahlungsreferenz
- Ggf. BIC (SWIFT)-Code der Empfängerbank
- Ggf. Name der Bank
- Ggf. ABA-Code der Bank
Erfahren Sie hier mehr darüber, wie man Geld ins Ausland überweisen kann.
Was ist eine Banküberweisung?
Eine Banküberweisung ist ein elektronischer Geldtransfer zwischen zwei Banken, bei dem Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen wird. Während sich Wire Transfer Zahlungen in der Regel auf SWIFT beziehen, wird der Begriff „Banküberweisung“ üblicherweise zur Beschreibung lokaler Zahlungswege wie ACH oder SEPA verwendet. Banküberweisungen sind der beliebteste Zahlungsweg, da der Zeit- und Kostenfaktor im Vergleich zu SWIFT meist nur einen Bruchteil ausmacht. Der Grund, warum Unternehmen und Privatpersonen immer noch auf SWIFT-Zahlungen zurückgreifen, liegt darin, dass sie keinen Zugang zu lokalen Zahlungssystemen haben.
Wer das lokale amerikanische ACH-Netzwerk nutzen will, braucht ein Bankkonto in den USA. Für europäische Unternehmen ist es praktisch unmöglich, auf eigene Faust schnell ein US-Bankkonto einzurichten, wenn sie nicht bereits vor Ort vertreten sind.
Wie funktioniert eine Banküberweisung?
Banküberweisungen beziehen sich auf lokale Zahlungssysteme wie SEPA oder ACH, die sich in Bezug auf den Zahlungsvorgang, die Dauer und die Überweisungskosten unterscheiden. Als allgemeine Faustregel gilt, dass lokale Zahlungswege im Vergleich zu SWIFT viel günstiger sind.
ACH-Zahlungen sind im Vergleich zu SWIFT so viel günstiger, weil nur zwei Banken beteiligt sind: Die Originating Financial Depository Institution (ODFI) des Absenders und die Receiving Financial Depository Institution (RDFI) des Empfängers.
Wenn Sie eine Transaktion über das amerikanische ACH-Netz durchführen möchten, können Sie zwischen direkten Einzahlungen (vom Auftraggeber veranlasst) und direkten Zahlungen (vom Empfänger veranlasst) wählen, um Geld anzufordern.
Für eine ACH-Zahlung an ein KMU müssen Sie die folgenden Angaben liefern:
- Routing-Nummer der Bank
- Kontonummer
- Kontotyp: Girokonto oder Sparkonto
- Art des Empfängers: Privatperson oder Unternehmen
Wire Transfer Zahlung vs. Banküberweisung: Unterschiede
Beim Vergleich von Wire- und Banküberweisungen sind zunächst die Anwendungsfälle zu betrachten. Während SWIFT inländische und internationale Überweisungen zulässt, sind Banküberweisungen restriktiver und hängen vom lokalen Zahlungssystem ab. ACH ist auf die USA beschränkt, SEPA-Zahlungen sind, mit einigen Ausnahmen, hauptsächlich auf den Euroraum beschränkt.
Schnelligkeit, Kosten und Risiko sind die drei Hauptgründe, warum sich Unternehmen und Privatpersonen für Banküberweisungen entscheiden. ACH dauert in der Regel einen Arbeitstag und die Transaktionskosten betragen oft nur 1 USD. SWIFT hingegen kann mehrere Tage dauern und ist mit einer Gebühr von 3-5 % des Gesamtbetrags verbunden. SWIFT-Zahlungen können nicht angefochten werden, während Absender, die ACH verwenden, immer noch die Möglichkeit haben, ihr Geld zurückzufordern, falls etwas schief gelaufen ist.
| Elektronische Überweisung (z.B. SWIFT) | Banküberweisung (z.B. ACH) | |
|---|---|---|
| Nationale/Internationale Zahlungen | Sowohl im Inland als auch im Ausland | ACH erlaubt nur Inlandszahlungen. Andere lokale Verfahren wie SEPA ermöglichen internationale Überweisungen. |
| Automatisch/Manuell | Hauptsächlich Mitarbeiter von Sender-, Empfänger- und Vermittlerbanken | Hauptsächlich automatisch |
| Senden/Anfordern | Senden von Geldern | Geld senden und anfordern |
| Kosten | 3-5% des gesendeten Gesamtbetrags | Kostenlos für den Empfänger. Die Überweisungsgebühr variiert und kann bis zu 1 $ betragen. |
| Schnelligkeit | Kann bis zu 5 Arbeitstage dauern | Normalerweise 1 Arbeitstag |
| Risiko | Einmal überwiesen, können die Gelder nicht angefochten werden | Nach der Überweisung kann der Betrag noch angefochten werden. |
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