Virtuelle IBAN-Konten für Unternehmen: Für eine kosteneffizientere Kontoführung

Virtuelle IBAN-Konten sind ein „Gamechanger“ für Unternehmen, die weltweite Transaktionen durchführen. Statt das kostspielige SWIFT-Netzwerk zu nutzen, ermöglichen virtuelle IBAN-Konten die Nutzung lokaler Zahlungssysteme zu deutlich geringeren Kosten. In den folgenden Abschnitten erfahren Sie alles, was Sie über die Einrichtung eines virtuellen Multi-IBAN-Accounts wissen müssen, um Gebühren und administrativen Aufwand zu reduzieren.

Was ist eine virtuelle IBAN?

Eine virtuelle IBAN funktioniert wie eine Standard-IBAN, da Sie grenzüberschreitend Zahlungen empfangen und senden können. Ein grosser Unterschied besteht darin, dass die meisten Anbieter virtueller IBANs es Unternehmen nicht erlauben, ihre Gelder zu halten. Stattdessen werden sie auf ein Hauptkonto umgeleitet. Unternehmen richten normalerweise virtuelle IBAN-Konten ein, um Transaktionen nach Entitäten, Kunden oder anderen Zwecken zu separieren.

Je nach Anbieter sind die Eigenschaften eines virtuellen IBAN-Kontos sehr unterschiedlich. Mit einem Multi-IBAN-Account können Sie beispielsweise mit nur einem einzigen Konto mehrere Währungen empfangen, verwalten und versenden. Noch besser: Mit dem richtigen virtuellen IBAN-Konto können Sie von lokalen Zahlungssystemen wie SEPA oder ACH profitieren, die im Vergleich zum SWIFT-Netzwerk nur einen Bruchteil kosten.

Standard-IBAN vs. virtuelle IBAN: Was ist der Unterschied?

Eine IBAN (International Bank Account Number) ist eine Bankkontonummer, die internationale Zahlungen ermöglicht. IBAN-Nummern können aus bis zu 34 alphanumerischen Zeichen bestehen. Eine Standard-IBAN ist an Ihr Bankkonto gebunden und ersetzt Ihre Kontonummer nicht. Wenn Geld an Ihre Standard-IBAN geschickt wird, wird es direkt dem zugehörigen Bankkonto gutgeschrieben.

Eine virtuelle IBAN dient demselben Zweck: Sie vereinfacht internationale Transaktionen. Virtuelle IBANs sind wie Unterkonten, die mit Ihrem Hauptkonto verbunden sind, wobei eingehende Zahlungen auf Ihr Hauptkonto umgeleitet werden. Wenn Sie ein Multi-IBAN-Account einrichten, auf dem Sie mehrere Währungen halten können, werden internationale Transaktionen viel einfacher und die Kosten dank dem Zugang zu lokalen Zahlungssystemen geringer. Ein virtuelles IBAN-Konto ist auch eine gute Möglichkeit, kostspielige Umrechnungsgebühren zu vermeiden, wenn Sie mehrere Währungen verwalten müssen.

Fremdwährungskonto vs. virtuelle IBAN: Welche Unterschiede gibt es?

Ein Fremdwährungskonto bei Ihrer Bank ermöglicht Zahlungseingänge in verschiedenen Währungen. Normalerweise ist ein Fremdwährungskonto an nur eine Währung gebunden, z. B. USD oder GBP. Unternehmen, die internationale Zahlungen abwickeln, ziehen oftmals die Eröffnung eines Fremdwährungskontos in Betracht, um Umrechnungsgebühren zu sparen.

Das Problem: Mit herkömmlichen Fremdwährungskonten bei Banken können Sie nicht von lokalen Zahlungssystemen wie SEPA oder ACH profitieren. Stattdessen werden alle ein- oder ausgehenden Transaktionen über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt, das Transaktionskosten von bis zu 3-5 % des überwiesenen Betrags berechnet. Ein Fremdwährungskonto löst also den grössten Kostenpunkt im Zusammenhang mit Auslandsüberweisungen nicht.

Wozu benötigen Unternehmen virtuelle IBANs?

Unternehmen sollten ein virtuelles IBAN-Konto in Betracht ziehen, wenn sie auf internationaler Ebene wachsen oder einen internationalen Lieferantenstamm haben.

Kosteneinsparungen

Der grösste Vorteil für Unternehmen sind die enormen Kosteneinsparungen bei der Wahl des richtigen virtuellen IBAN-Kontos. Vergewissern Sie sich, dass Ihre virtuelle IBAN Ihnen die Nutzung lokaler Zahlungssysteme wie SEPA in Europa oder ACH in den USA ermöglicht. Dadurch können Sie die von SWIFT erhobenen Überweisungsgebühren von 3-5 % für Auslandstransaktionen sparen. Wenn Sie ein Multi-IBAN-Account eröffnen, auf dem Sie Fremdwährungen führen möchten, vermeiden Sie ausserdem Umrechnungsgebühren. Und nicht zuletzt können Sie die monatlichen Gebühren für die Führung verschiedener Konten bei Ihrer Bank sparen.

Unternehmenswachstum

Wenn Sie erwägen, in neue Märkte zu expandieren, können virtuelle IBAN-Konten viele Herausforderungen lösen, da Sie Ihre Lieferanten und Kunden in deren Landeswährung bedienen können, ohne hohe Gebühren zu zahlen. Selbst als E-Commerce-Unternehmen kann ein virtuelles IBAN-Konto Ihnen helfen, Ihre Online-Zahlungskanäle zu erweitern, was wiederum mehr Kunden aus Ihren Zielregionen anziehen kann. Eine virtuelle IBAN ist daher eine kostengünstige, aber sehr effiziente Unterstützung bei der Skalierung Ihres Unternehmens.

Optimierte Prozesse

Eine virtuelle IBAN bringt nicht nur finanzielle Vorteile, sondern ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Transaktionsprozesse schlanker zu gestalten. Durch die Einrichtung eines virtuellen IBAN-Kontos dauert es nur wenige Minuten, bis Sie von den lokalen Zahlungsoptionen profitieren können. Im Vergleich dazu ist es praktisch unmöglich, in jedem Land ein eigenes Bankkonto einzurichten.

Des Weiteren ist es viel einfacher, sich einen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen und alle Transaktionseingänge abzugleichen, da Sie Ihr Multi-IBAN-Account über eine einzige Schnittstelle verwalten können. Ausserdem benötigen Sie dadurch nur eine einzige IBAN (eine virtuelle Multi-Währungs-IBAN) für alle Ihre Kunden, anstatt mehrere Fremdwährungskonten oder verschiedene Bankkonten in mehreren Ländern zu haben.

Wie findet man den richtigen virtuellen IBAN-Anbieter?

Bevor Sie sich für ein virtuelles IBAN-Konto entscheiden, sollten Sie unbedingt die Anbieter vergleichen. Um beispielsweise lokale Zahlungssysteme nutzen zu können, muss Ihr Anbieter über ein starkes internationales Bankennetz verfügen. Achten Sie auch darauf, dass dieser in einem Land mit starken Finanzmarktaufsichtsbehörden ansässig ist.

Getrennte Konten gewährleisten, dass Ihr Geld sicher ist, selbst wenn Ihr Anbieter in Konkurs geht. Unternehmen sollten sich zudem vergewissern, dass diese getrennten Konten bei starken Partnerbanken geführt werden, so dass die Gelder in jedem Fall geschützt sind.

Ihre virtuelle IBAN mit amnis

amnis bietet Ihnen alle Vorteile, die Sie von einem virtuellen IBAN-Konto erwarten: Mit einem Multi-IBAN-Account können Sie mehr als 20 Währungen verwalten, empfangen und versenden. Sie sind auch nicht an das SWIFT-Netzwerk gebunden: Nutzen Sie lokale Zahlungssysteme in den USA, Europa, UK oder Kanada, um Geld zu lokalen Konditionen zu bezahlen und zu empfangen – die Kosteneinsparungen sind beachtlich.

amnis ist von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) anerkannt, in Liechtenstein reguliert und von der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) beaufsichtigt. Mit getrennten Bankkonten bei Tier-1-Partnerbanken mit erstklassiger Bonität können Sie sich darauf verlassen, dass alle Ihre Gelder sicher sind.

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