Unterschied Debitkarte und Kreditkarte: Welche Lösung passt zu Ihrem Unternehmen?

Wenn Ihr Unternehmen in neue Märkte expandiert oder Lieferanten in verschiedenen Ländern hat, stellen Sie sich früher oder später die Frage, ob eine Debitkarte oder Kreditkarte die bessere Lösung ist. Auch wenn es keine definitive Antwort gibt, werden wir den Unterschied von Debitkarten und Kreditkarten, die Vor- und Nachteile sowie die Geschäftsmodelle beider Karten erläutern. Mit diesen Informationen können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, Risiken reduzieren und Ihre Flexibilität steigern.

Unterschied Debitkarte und Kreditkarte

Auf den ersten Blick klingen beide Begriffe ähnlich, allerdings bieten Debit- und Kreditkarten für Unternehmen unterschiedliche Geschäftsmodelle, die sich in ihrer Sicherheits- und Kostenstruktur erheblich unterscheiden.

Debitkarten sind direkt mit dem Bankkonto Ihres Unternehmens verknüpft. Wenn Sie eine Transaktion durchführen, wird der Betrag sofort von Ihrem Guthaben abgezogen. Im Gegensatz dazu bietet eine Kreditkarte Überziehungskredite an, die Sie in der Regel einmal im Monat bezahlen müssen. Auch wenn dies zunächst wie ein Vorteil aussieht, sind Überziehungsgebühren jedoch ein klarer Nachteil einer Kreditkarte, da diese zu den teuersten der Welt gehören und somit Ihr Gesamtrisiko erhöhen.

Vor- und Nachteile von Debitkarten

Debitkarten bieten viele Vorteile für Unternehmen, die Sicherheitsbedenken haben und Ihre Ausgaben begrenzen möchten. Mit einer Debitkarte kann nur das verfügbare Guthaben ausgegeben werden. Sie behalten die volle Kontrolle über Ihre Zahlungen, ohne kostspielige Überziehungszinsen.

Weitere Sicherheitsmerkmale sind Ausgabelimits oder die Anpassung des Ablaufdatums jeder einzelnen Debitkarte sowie getrennte Administrator- und Kartennutzerrechte. Zudem werden Ihnen je nach Kartenaussteller günstige und transparente Wechselkurse geboten, was praktisch ist, wenn Sie regelmässig Zahlungen in verschiedenen Währungen tätigen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Debitkarten grundsätzlich leichter zu erhalten sind als Kreditkarten, da dort die Höhe der möglichen Überziehung von den Finanzkennzahlen des Unternehmens abhängt.

Wenn Ihr Unternehmen in kurzer Zeit einen Überziehungskredit benötigt, ist eine Debitkarte nicht geeignet. Darüber hinaus werden bei Kreditkarten oft Prämien- und Treueprogrammen für Kunden angeboten, was bei Debitkarten generell nicht der Fall ist.

Vorteile

• Keine Budgetüberschreitung
• Keine kostspieligen Überziehungskredite
• Höchste Sicherheitsstandards
• Individuelle Karteneinstellung und -verwaltung
• Attraktive Wechselkurse und Multi-Währungs-Funktion
• Einfacher Zugang

Nachteile

• Es kann nur so viel ausgegeben werden, wie auf dem Konto ist
• Normalerweise weniger Prämien- und Treueprogramme

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten bieten Ihrem Unternehmen die Flexibilität, Geld auszugeben, auch wenn das Konto nicht über die erforderliche Deckung verfügt. Dies kann für Handelsunternehmen von Vorteil sein, die hohe Vorlaufkosten für die Finanzierung ihrer Produkte haben.

Kreditkartenanbieter belohnen ihre Kunden oftmals mit Treueprogrammen, die sich vor allem an Einzelkunden richten, aber auch für Unternehmen von Vorteil sein können. Auch Kreditkarten können individuell verwaltet und eingerichtet werden, sodass Sie den Kreditrahmen für jeden einzelnen Mitarbeitenden begrenzen können.

Diese Flexibilität hat jedoch einen hohen Preis. Kreditkarten sind dafür bekannt, die höchsten Gebühren zu erheben. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern Kreditkarten im Namen Ihres Unternehmens aushändigen, ist eine umfassende Kontrolle essentiell, um versehentliche Mehrausgaben zu vermeiden. Während die Ausstellung von Debitkarten keinen grossen administrativen Aufwand erfordert, gib es für die Beantragung einer Kreditkarte in der Regel einen strengeren Genehmigungsprozess. Diese Nachteile von Kreditkarten sollten nicht ausser Acht gelassen werden.

Vorteile

• Verfügbarer Kreditrahmen
• Prämien- oder Treueprogramme verfügbar
• Individuelle Karteneinstellung und -verwaltung

Nachteile

• Teure Überziehungskredite
• Komplexer Beantragungsprozess
• Benötigt striktere Kontrolle und Überwachung

Multi-Währungs-Debitkarte mit allen Vorteile und höheren Kostenersparnissen

Bei der Entscheidung zwischen Debitkarte oder Kreditkarte spielt das Ausgabeverhalten Ihres Unternehmens eine wesentliche Rolle. Wenn Sie regelmässig Auslandszahlungen tätigen, ist die Firmen-Debitkarte von amnis mit Multi-Währungs-Funktion möglicherweise die beste Option, da Sie bei Online-Einkäufen oder auf Geschäftsreisen im Ausland Transaktionskosten sparen können.

Die Multi-Währungs-Debitkarte von amnis kann überall dort eingesetzt werden, wo Mastercard akzeptiert wird. Sie bietet Ihren Mitarbeitern mehr Flexibilität, ohne dass sich das Risiko von unerwünschten Ausgaben oder Überziehungsgebühren erhöht.

Noch besser: Sie können zwischen verschiedenen Pakten wählen, bei denen die Gebühren für internationale Zahlungen stets transparent und ohne versteckte Posten dargestellt sind.

Zusammengefasst: Mit amnis haben Sie Ihre Ausgaben stets im Griff

Die richtige Wahl zwischen einer Debitkarte oder einer Kreditkarte hängt hauptsächlich von der Art Ihres Unternehmens ab. Die Multi-Währungskarte von amnis ist besonders nützlich, wenn Sie das Risiko sowie die Gebühren für Auslandstransaktionen auf ein Minimum reduzieren möchten. Sie können Abteilungen und einzelnen Teammitgliedern physische und virtuelle Mastercard Debitkarten zuweisen und behalten dabei dennoch die volle Kontrolle über alle Ihre Ausgaben.

amnis vereinfacht zudem die Arbeit Ihrer Buchhaltung. Mithilfe von sogenannten Tags können Sie Zahlungen, Rechnungen und Währungswechsel verschiedenen Kategorien zuzuordnen. Damit können Ausgaben bestimmten Projekten oder Events angerechnet und sogar Personalausgaben leichter identifiziert werden.

Ihr amnis Demokonto

Neben der Multi-Währungs-Debitkarte bietet amnis verschiedenste Möglichkeiten, um Ihre Ausgaben zu optimieren und unnötige Transaktionsgebühren zu reduzieren. Mit amnis können Sie beispielsweise SWIFT umgehen und stattdessen von lokalen Zahlungssystemen wie SEPA in Europa oder ACH in den USA profitieren, unabhängig davon, wo sich Ihr Unternehmen befindet. Testen Sie das kostenlose Demokonto von amnis, um herauszufinden, wie viel Gebühren Sie bei Auslandszahlungen sparen können.