Multibanking – einfach erklärt mit Vorteilen

Je mehr Konten ein Unternehmen besitzt, desto schwieriger wird die effiziente Verwaltung und Übersicht. Multibanking schafft Abhilfe, indem Konten verschiedener Anbieter auf einer Benutzeroberfläche übersichtlich zusammengefasst werden. Worum es sich genau bei Multibanking handelt, wo die Vorteile und Gefahren liegen und ob ein Multiwährungskonto möglicherweise die bessere Alternative darstellt, wird im folgenden Beitrag ausführlich erklärt.

Was ist Multibanking?

Multibanking ermöglicht es Nutzern, Konten verschiedener Banken im In- und Ausland auf einer Benutzeroberfläche übersichtlich zusammenzufassen. Wenn Sie beispielsweise Bankkonten bei der Sparkasse, UBS und der Deutschen Bank haben, müssen Sie nicht mehr auf unterschiedliche Oberflächen zurückgreifen, sondern können Ihre Finanzgeschäfte von einem zentralen Ort verwalten.

Multibanking wird entweder direkt von Banken oder unabhängigen Drittanbietern angeboten und liefert sogar mehr Funktionen als Einzelkonten, beispielsweise die Einbindung von Zahlungsdienstleistern wie PayPal oder Revolut.

Tresio, beispielsweise, ist ein Multibanking-System, das speziell auf die Bedürfnisse von KMU ausgelegt ist. Mit Tresio können Nutzer mehr als 2’300 Banken aus 31 europäischen Ländern anbinden, inklusive den Zahlungsdienstleistern Revolut, Wise, PayPal und Stripe.

Was ist Multibanking nicht?

Beim Multibanking liegt der Fokus nicht darauf, Fremdwährungen an Lieferanten zu versenden oder zu erhalten. Traditionell werden hierzu dedizierte Fremdwährungskonten genutzt. Wenn Sie über ein umfangreiches globales Kunden- oder Lieferantennetzwerk verfügen, ist daher ein Multiwährungskonto möglicherweise die bessere und günstigere Option.

Wichtige Funktionen von Multibanking

Es ist mittlerweile nicht mehr unüblich, mehrere Konten zu besitzen. Für Unternehmer gilt dies ganz besonders. Laut IHK sollten Unternehmer 5 Bankkonten haben, um finanzielle Freiheit, Flexibilität und Unabhängigkeit zu gewährleisten.

Die Zentralisierung verschiedener Konten ist die wichtigste Funktion von Multibanking. Multibanking ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmern, den finanziellen Überblick zu behalten, Ausgaben zu analysieren und als Resultat belastbare Entscheidungen zu treffen.

Beispielsweise ist es je nach Anbieter möglich, Finanzreports über mehrere Konten hinweg zu erstellen. Ein automatischer Saldo-Abgleich erlaubt es Nutzern, immer auf aktuell synchronisierte Bankkonten im In- und Ausland zuzugreifen, inklusive Fremdwährungen. Hierdurch wird vollständige Transparenz gewährleistet.

Was sind die Vorteile von Multibanking?

Multibanking bietet Verbrauchern und Unternehmern eine übersichtliche Oberfläche, um alle Bankgeschäfte an einem Ort zentral zu verwalten.

Die Vorteile von Multibanking lassen sich wie folgt zusammenfassen:

• Alle Konten, inklusive von unterschiedlichen Banken im In- und Ausland, können an einem einzigen Ort verwaltet werden.
• Umsätze werden in Echtzeit aktualisiert, sodass Sie nur noch auf ein Dashboard zugreifen müssen, um Konto­bewegungen und Umsätze im Auge zu behalten.
• Nicht nur Banken, sondern auch Zahlungsdienste wie Revolut, Wise, PayPal und Stripe können in das Multibanking-System integriert werden.
• Sicherheit: Vertrauenswürdige Anbieter verfügen über ein sicheres Servernetzwerk und verschlüsseln Ihre Daten. Ist dies nicht der Fall, sollten Zahlungen über Multibanking vermieden werden, damit unbefugte Nutzer keinen Zugriff auf alle Konten erhalten.

Wie sicher ist Multibanking?

Die Sicherheit von Multibanking hängt in erster Linie von den Anbietern ab. Daher sollten sich Verbraucher und Unternehmen unbedingt über die Sicherheitsvorkehrungen und Funktionen einzelner Anbieter erkundigen.

Beispielsweise erlauben einige Anbieter, Transaktionen über ihre Oberfläche durchzuführen. Dies kann in gewissen Fällen jedoch riskant sein, da unbefugte Nutzer Zugriff auf Ihre Kontodaten erhalten. Die jeweiligen Datenschutzrichtlinien sollten Nutzer bei der Wahl daher unbedingt beachten.

Daneben ist auch der Serverstandort entscheidend. Bei Tresio werden alle Daten, inklusive Bankkonto-Informationen, ausschliesslich auf Schweizer Servern abgelegt und verarbeitet. Somit ist ein hohes Mass an Sicherheit und Anonymität gewährleistet.

Unterschiede zwischen Multibanking und Multiwährungskonto

Multibanking ist einfach und erleichtert die Übersicht über Ihre Finanzen. Dennoch können einige Funktionen nicht oder nur bedingt angeboten werden. Manche Banken machen es ihren Kunden nämlich möglichst unbequem, Multibanking-Services anderer Anbieter zu nutzen. So funktionieren Schnittstellen oft nicht fehlerfrei oder gewisse Funktionen werden nicht freigegeben.

Daneben zahlen Sie immer noch hohe Gebühren bei Ihren Banken, wenn Sie Überweisungen ins Ausland tätigen und Fremdwährungskonten führen. Multibanking erleichtert zwar die Übersicht, hilft Ihnen aber nicht weiter, wenn es um schnelle und günstige Überweisungen geht.

Wenn Sie nicht über viele lokale Konten verfügen oder an einer effizienteren und weitaus günstigeren Auslandsüberweisung interessiert sind, könnte ein Multiwährungskonto die bessere Option für Sie sein.

Mit einem Multiwährungskonto ist es möglich, Transaktionen in unterschiedlichen Währungen auf einer Benutzeroberfläche durchzuführen, inklusive exotischer Währungen. Benutzer, die für Fremdwährungen immer noch traditionelle Banken nutzen, müssen mit erhöhten Kosten und Zeitaufwand rechnen sowie verschiedene Fremdwährungskonten mit eigener IBAN führen.

Durch die Nutzung eines Multiwährungskontos können Unternehmer ihre Fremdwährungskonten kündigen und hierdurch viel Zeit, Kosten und Verwaltungsaufwand einsparen.

• Multibanking eignet sich vornehmlich für grössere Unternehmen, die bereits über verschiedene Konten bei Lokalbanken verfügen und diese effizienter verwalten möchten
• Ein Multiwährungskonto eignet sich für Unternehmer, die kostengünstig und mit wenig Zeitaufwand Transaktionen in unterschiedlichen Fremdwährungen durchführen möchten

Fazit: Multibanking verschafft Überblick, ein Multiwährungskonto erleichtert die Durchführung

Multibanking ist die Zukunft grosser Unternehmen. Es ist ein überaus hilfreiches Mittel, um einen besseren Überblick über den gesamten Finanzfluss zu erhalten. Voraussetzung ist, dass Nutzer über verschiedene Konten unterschiedlicher Anbieter verfügen. Für Transaktionen ins Ausland bietet sich dagegen ein Multiwährungskonto an, um Zeit und Kosten zu sparen.