Geschäftskonto wechseln – das sollten Sie beachten

Denken Sie über einen Wechsel Ihres Geschäftsbankkontos nach? Dafür gibt es viele gute Gründe, z. B. attraktivere Zinssätze, Eröffnungsangebote oder niedrigere Überweisungsgebühren für Auslandszahlungen. Dennoch ist es zeitaufwändig und erfordert Vorbereitung, ein Geschäftskonto zu wechseln. Aus diesem Grund haben wir einen Leitfaden für den Wechsel von Geschäftsbankkonten entwickelt, um Sie an alle wichtigen Punkte zu erinnern, die Sie beachten müssen.

Gründe für einen Wechsel des Geschäftsbankkontos

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihr Geschäftskonto wechseln sollten, können Sie überlegen, ob sich der Aufwand für einen (oder eine Kombination) der folgenden Faktoren lohnt:

• Attraktivere Zinssätze: Seitdem die Inflationsraten weltweit Rekordhöhen erreicht haben, haben die Zentralbanken begonnen, ihre Geldpolitik zu straffen, was wiederum zu attraktiveren Zinssätzen führt. Der Vergleich lohnt sich, vor allem bei grossen Kapitalbeträgen. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinssätze nicht mit der aktuellen Inflationsrate Schritt halten können.
• Tiefere Gebühren: Wenn Sie teure Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, z. B. Auslandstransaktionen, zahlt Ihr Unternehmen höchstwahrscheinlich unverhältnismässig hohe Gebühren. Es lohnt sich, verschiedene Optionen zu vergleichen, wenn Sie regelmässig kostspielige Dienstleistungen in Anspruch nehmen.
• Bessere Dienstleistungen: Je nachdem, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, können die Dienstleistungen sehr unterschiedlich sein. Persönliche Kundenbetreuer, 24/7-Online-Zugang oder eine Bank, die sich in Ihrer Branche auskennt, sind gute Gründe, um Ihr Geschäftskonto zu wechseln.
• Internationaler Geschäftsverkehr: Wenn Sie regelmässig Rechnungen ins Ausland bezahlen oder Überweisungen in verschiedenen Währungen erhalten, sollten Sie die Eröffnung eines Fremdwährungskontos für Zahlungseingänge aus der ganzen Welt in Betracht ziehen. Die Banken bieten verschiedene Arten von Konten an und sind möglicherweise sogar in der Anzahl der angebotenen Währungen beschränkt.
• Eröffnungsangebote: Dieser Faktor kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wenn Sie zwischen konkurrierenden Banken wählen müssen. Durch Angebote können Sie für einen gewissen Zeitraum von höheren Zinssätzen oder tieferen Gebühren profitieren.

Arten von Geschäftsbankkonten

Bankkonten für Unternehmen werden für unterschiedliche Zwecke genutzt. Im Folgenden werden die am häufigsten verwendeten Geschäftskonten aufgeführt:

• Tagesgeschäftskonto: Ein Konto für den laufenden Geschäftsverkehr ist vergleichbar mit Ihrem persönlichen Bankkonto. In den meisten Fällen bieten diese Konten Debit- und Kreditkarten und werden für die Abwicklung von Tagesgeschäften, wie Transaktionen, Zahlungen und die Verarbeitung von Belegen und Spesen, genutzt.
• Tagesgeldkonto: Tagesgeldkonten bieten einen Kompromiss aus hohen Zinssätzen und Flexibilität. Die Zinssätze sind nicht ganz so hoch wie bei regulären Sparkonten, aber Sie können dennoch jederzeit flexibel über Ihr Geld verfügen.
• Festgeldkonto: Wenn Sie über einen hohen Bargeldbetrag verfügen, könnte ein Festgeldkonto die richtige Option sein, um Ihr Geld für Sie wirken zu lassen. Ihr Geld wird für einen bestimmten Zeitraum und zu einem festen Zinssatz gesichert und angelegt.
• Fremdwährungskonto: Wenn Sie planen, verschiedene Währungen zu halten, benötigen Sie ein Fremdwährungskonto für Ihre Zahlungseingänge. Bei herkömmlichen Anbietern können Sie jedoch keine lokalen Zahlungssysteme nutzen und sind weiterhin auf das kostspielige SWIFT-Netzwerk angewiesen.
• Händlerkonto: Wenn Sie ein physisches Geschäft oder ein Online-Geschäft besitzen und Debit- und Kreditkartenzahlungen anbieten, benötigen Sie ein Händlerkonto. Wenn ein Kunde eine Zahlung tätigt, fliesst das Geld über dieses Konto, bevor es Ihre anderen Geschäftskonten erreicht.

Was Sie vor dem Wechsel Ihres Geschäftskontos beachten sollten

Neben der Auswahl der richtigen Geschäftskonten gibt es noch viele weitere praktische Aspekte, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihr Geschäftskonto wechseln möchten:

• Kontowechselservice für bestehende Konten: Prüfen Sie vor einem Kontowechsel, ob es Möglichkeiten für einen möglichst reibungslosen Übergang gibt. So bieten Banken im Vereinigten Königreich beispielsweise den Kontowechselservice an, mit dem Sie Ihr Konto innerhalb von 7 Arbeitstagen umstellen können. Erkundigen Sie sich bei Ihrer potenziellen Bank nach ähnlichen Dienstleistungen, bevor Sie Ihr Geschäftskonto wechseln.
• Prüfen Sie die Benutzerfreundlichkeit: Vergewissern Sie sich, dass die Benutzerfreundlichkeit des Online-Bankings Ihren Vorstellungen entspricht, da Sie hier viel Zeit verbringen werden. Prüfen Sie, ob es ein kostenloses Demokonto gibt, um den Einstieg zu erleichtern.
• Analyse der Gebühren für die meist benötigten Dienstleistungen: Viele Bankdienstleistungen sind nicht transparent und ihre Gebührenstruktur erfordert das Überprüfen umfangreicher Unterlagen. Vergleichen Sie deshalb die Preise für die Dienstleistungen, die Sie am häufigsten benötigen oder bitten Sie Ihre Banken, Ihnen einen kurzen und klaren Überblick über die angebotenen Dienstleistungen und Gebühren zu geben.

Wichtige Kriterien für Ihr Geschäftskonto

Wenn Sie Ihr Geschäftskonto wechseln, sollten Sie Ihre Kosten senken können. Vergleichen Sie daher bei einem Kontowechsel unbedingt die folgenden Gebühren und Zinssätze:

• Zinssätze: Auch wenn die Zinsen gestiegen sind, liegen die Erträge immer noch unter den aktuellen Inflationsraten: In der Schweiz bietet die Credit Suisse nur bis zu 0,01% für Sparkonten, die Zürcher Kantonalbank bis zu 0,5% (Stand: 12. Januar 2023).
• Überziehungszinsen: Wenn Ihr Unternehmen häufiger zu Überziehungen greift, weil Sie Ihre Lieferanten im Voraus bezahlen müssen, ist es wichtig, die Überziehungsgebühren und -limiten verschiedener Institute zu vergleichen.
• Monatliche Kontogebühren: Diese machen nur einen kleinen Teil der Gesamtgebühren aus. Es lohnt sich allerdings, diese zu vergleichen, um die laufenden Kosten so tief wie möglich zu halten, insbesondere wenn Sie Konten für verschiedene Währungen führen.
• Transaktionsgebühren: Bestimmte Gebühren, z. B. für Auslandsüberweisungen, hängen vom Betrag ab. Überprüfen Sie, ob der Betrag Ihren Anforderungen der in Frage kommenden Banken entspricht, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.
• Zusätzliche Dienstleistungen: Achten Sie darauf, dass Sie beim Vergleich verschiedener Dienstleistungen das Kleingedruckte lesen, denn diese Details sind entscheidend. Es kann zum Beispiel sein, dass Sie nur dann von günstigen Konditionen profitieren, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Leistungen wählen oder Mindestbeträge nötig sind (z. B. bei Auslandsgeschäften). Vergewissern Sie sich daher vor Unterzeichnung des Vertrags, dass Sie alle für Sie relevanten Leistungen im Detail kennen.

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