Debit- und Kreditkarten für Unternehmen unterscheiden sich in wesentlichen Faktoren, von der Anzahl herausgegebener Karten, über die Kostenstruktur bis hin zu den angebotenen Funktionen. Im folgenden Business Kreditkarten Vergleich werfen wir einen Blick auf die Top 10 der besten Anbieter, damit Sie die beste Business Kreditkarte für Ihr Unternehmen finden.
In unserem grossen Business Kreditkarten Vergleich haben wir das Angebot der zehn besten FinTech-Anbieter und Banken miteinander verglichen. Während grosse Unternehmen eine Vielzahl von virtuellen und physischen Karten benötigen, suchen Unternehmen im internationalen Handel vornehmlich nach Möglichkeiten, unkompliziert und kostengünstig in Fremdwährungen zu bezahlen. Da die Kriterien von den individuellen Bedürfnissen der Unternehmen abhängen, wird die beste Business Debit Kreditkarte anhand einer Vielzahl von Faktoren ermittelt.
Die folgenden Punkte geben einen Überblick über die grundlegenden Eigenschaften:
Die nachstehenden Punkte geben eine Übersicht über relevante Kosten und Gebühren:
Die folgenden Kriterien zeigen, wie Anbieter in Bezug auf Sicherheit und regulatorische Rahmenbedingungen aufgestellt sind:
In den folgenden Abschnitten werden die FinTech-Anbieter amnis, Payoneer, PayPal, Revolut, Wise, Skrill und Moss mit der Online-Direktbank N26 sowie den traditionellen Filialbanken UBS und Deutsche Bank verglichen, um die beste Business Kreditkarte zu finden.
Hinweis: Die aktuellen Daten können je nach Region variieren
| amnis | Payoneer | PayPal | Revolut | Wise | |
|---|---|---|---|---|---|
| Karten-Typ | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte, Kreditkarte | Debitkarte | Debitkarte |
| Zielgruppe | Unternehmen | Freiberufler, Unternehmen | Freiberufler, Unternehmen | Verbraucher, Unternehmen | Verbraucher, Unternehmen |
| Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell |
| Max. Anzahl physischer Karten | Bis zu 250 oder auf Anfrage | k. A. | 1 | 3 pro Teammitglied | 1 physische, 3 virtuelle Karten pro Kunde |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay |
| Kontogebühren | Ab 19 EUR / Monat | 29,95 USD (bei jährlichen Eingängen von weniger als 2.000 USD). Kartengebühr: 29,95 USD / Jahr | 0 EUR / Monat | Ab 10 EUR / Monat | 45 GBP Registrierung |
| Transaktionskosten | Niedrig | Bis zu 3,5 % | Bis über 5 % | Bis 5 EUR, sobald Freibeträge überschritten werden | Variabel |
| FX-Gebühren | 0 % | k. A. | 3 % über dem Basiswechselkurs | 0,6 %-1 %, sobald Freibeträge überschritten werden | Ab 0,33 % |
| Anzahl der Währungen auf einem Konto | 20+ | Karten können jeweils mit USD, EUR, GBP oder CAD Konten verbunden werden | 25 | 25+ | 22 |
| Cashback auf Fremdwährungen | Cashback auf EUR-, USD-, GBP- und CZK-Guthaben | Payoneer Global Cashback card plan | 0,5% Cashback auf berechtigte Einkäufe | Ja | 0,5 % Cashback auf berechtigte Einkäufe |
| Spesen-Management | Ja, inklusive KI-Unterstützung, API und Anbindungen an Buchhaltungs-, Pre-Accounting- und Belegsysteme. | Ja, API und Anbindungen | Limitiert | Ja, API und Anbindungen | k. A. |
| Freigabeprozesse | Bald erhältlich | k. A. | k. A. | Ja | Ja |
| Kosten Bankautomat | 2 % ausserhalb der kostenlosen monatlichen Anzahl von Abhebungen | Bis zu 3.15 USD / 2.50 EUR / 1.95 GBP + 3,5 % | 2 EUR | 2 % | 1,75 % + 0.5 GBP |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 EUR | k. A. | k. A. | k. A. | Kundengelder sind gegen Verlust versichert |
| Bonusprogramme | Mastercard Business Bonus | k. A. | k. A. | Ja | N/A |
| Trust Pilot Score 1 – Schlecht, 5 – Hervorragend | 4,8 | 3,8 | 1,3 | 4,6 | 4,3 |
amnis ist ein Schweizer FinTech-Unternehmen, das sich vornehmlich an KMU und Grossunternehmen richtet, die im internationalen Handel tätig sind. amnis bietet Zugang zu einem Ökosystem, das es Unternehmen unabhängig vom eigenen Standort ermöglicht, auf weltweite Zahlungsverkehrsräume in den USA, der EU, der Schweiz und Grossbritannien zuzugreifen. Hierdurch können Kunden hohe Ausgaben sparen, die bei traditionellen Banken durch das teure SWIFT-Netzwerk entstehen.
Gleichzeitig bietet amnis seinen Kunden Zugang zu physischen und virtuellen Mastercards an, auf denen Kunden nicht nur Fremdwährungen halten, sondern auch direkt bezahlen können, wodurch Wechselkurse gespart werden. Diese liegen bei amnis ebenfalls bei 0%. Zum Bezahlen unterstützt die Firmen Debitkarte förmlich alle Währungen, entweder direkt über amnis oder über Mastercard.
Selbstverständlich sind die Karten bestens geschützt, durch die Aufgabenteilung zwischen Nutzer und Administrator, Ausgabelimits, Geoblocking, Deaktivierung oder Stornierung der Karte. Alle Einstellungen sind 24 Stunden online verfügbar, was die Sicherheit weiter erhöht.
Darüber hinaus bietet amnis mit dem neuen Expense-AI-Feature eine KI-gestützte Spesenverwaltung, die in der amnis Web-App verfügbar ist. Nach der Aktivierung werden hochgeladene Spesenbelege zu Kartentransaktionen automatisch gescannt, wobei Kategorien und Mehrwertsteuerangaben durch die KI vorbefüllt werden. Dies reduziert den manuellen Aufwand erheblich und ermöglicht Finanzteams eine schnellere und präzisere Spesenverarbeitung.
Neben dem Mastercard Business Bonus Programm erhalten Nutzer auch Cashback auf ausgewählte Fremdwährungen, wodurch sich das Multiwährungskonto zusätzlich rentiert.
Payoneer ist ein Zahlungsdienstleister, der Unternehmen und Einzelpersonen ermöglicht, Zahlungen in verschiedenen Währungen zu empfangen und zu versenden. Hierzu bietet Payoneer eine Plattform für grenzüberschreitende Transaktionen an, die besonders für Freiberufler, Online-Händler und internationale Unternehmen nützlich ist. Mit einem Payoneer-Konto können Nutzer lokale Banküberweisungen, internationale Überweisungen, E-Wallets und sogar Kreditkarten nutzen.
Ein weiteres wichtiges Produkt ist die Prepaid-Mastercard, die direkt mit dem Payoneer-Konto verknüpft ist und weltweit für Zahlungen und Abhebungen verwendet werden kann. Die Transaktionskosten reichen hierbei bis zu 3,5%, abhängig vom Zielort und -währung.
Die Nutzungsgebühren belaufen sich auf 29,95 USD. Diese lassen sich jedoch vermeiden, wenn die jährlichen Zahlungseingänge 2.000 USD überschreiten.
PayPal wurde bereits im Jahr 1998 gegründet und hat sich seitdem zu einem der populärsten FinTech-Anbieter entwickelt. PayPal ermöglicht Unternehmen und Verbrauchern, Zahlungen online zu senden und zu empfangen. Die Konten können hierbei direkt mit Bankkonten, Kreditkarten oder Debitkarten verknüpft werden. Neben den klassischen Überweisungen bietet PayPal auch Dienstleistungen wie Käuferschutz und Händlerdienste, die speziell für E-Commerce-Websites und Online-Händler entwickelt wurden.
Während das allgemeine PayPal-Konto auch Verbrauchern zusteht, beschränkt sich die Debitkarte auf Freiberufler und Unternehmen. Nutzer profitieren hierbei von einem Cashback-System von 0,5% auf ausgewählte Käufe. PayPal ermöglicht seinen Nutzern, über 25 Währungen zu halten.
Selbstverständlich lässt sich die Kreditkarte oder Debitkarte im Ausland verwenden, wobei jedoch beachtet werden muss, dass beim Gang zum Geldautomaten immer nur die Hauptwährung berechnet wird. Hierdurch entstehen unnötige Umrechnungskosten, selbst wenn Sie bereits die Fremdwährung auf Ihrem Konto haben. Trotz der vielen Vorteile sollten Nutzer die relativ hohen Gebühren berücksichtigen, die mit der Nutzung der Karte verbunden sind.
Revolut bietet eine breite Palette an Bank- und Finanzdienstleistungen über eine mobile App an und ist besonders beliebt bei Nutzern, die häufig reisen oder internationale Transaktionen durchführen. Zu den Hauptfunktionen gehören das Versenden und Empfangen von Geld, der Währungsumtausch in über 25 Währungen zu einem Preis von 0,6% bis 1% sowie Transaktionen zu einem Preis von 5 EUR.
Die Revolut Business-Karte bietet zahlreiche Funktionen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden. Die Multiwährungs-Funktion, mit der Nutzer Geld in über 25 Währungen halten, senden und ausgeben können, ist besonders vorteilhaft für Unternehmen mit internationalen Transaktionen. Allerdings sind FX-Limits und Stop-Orders nur für kostenpflichtige Abonnements verfügbar.
Ein weiteres nützliches Feature ist, dass die Karte Mitarbeiter automatisch daran erinnert, Quittungen für Ausgaben einzureichen, was die Spesenverwaltung erleichtert. Trotz der vielen Vorteile sollten Nutzer die relativ hohen Gebühren beachten, die sich bei zahlreichen Transaktionen schnell summieren können.
Wise wurde 2011 gegründet und spezialisiert sich auf kostengünstige und schnelle internationale Geldtransfers. Wise bietet Privatpersonen und Unternehmen die Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen zu senden und zu empfangen, oft zu deutlich günstigeren Konditionen als traditionelle Banken. Die Wechselgebühren starten hierbei bereits ab 0,33%, abhängig von der Währung und der gewünschten Region.
Zusätzlich bietet Wise Debitkarten an, die weltweit eingesetzt werden können. Es fallen zusätzliche Gebühren an, die je nach Markt variieren. In den USA ist die Wise Business-Karte beispielsweise nur für Einzelunternehmer und Ein-Personen-Gesellschaften (LLCs) verfügbar.
Eine virtuelle Debitkarte von Wise kann auch mit Google Pay oder Apple Pay verwendet werden, was Mitarbeitern zusätzliche Flexibilität bietet. Jeder Kunde kann maximal 1 physische und 3 virtuelle Karten erhalten, wodurch sich Wise nur für kleinere Unternehmen eignet.
| Skrill | Moss | N26 | UBS | Deutsche Bank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Karten-Typ | Debitkarte | Debitkarte, Kreditkarte | Debitkarte | Debitkarte, Kreditkarte | Debitkarte, Kreditkarte |
| Zielgruppe | Verbraucher, Unternehmen | Unternehmen | Freiberufler | Verbraucher, Unternehmen | Verbraucher, Unternehmen |
| Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell | Physisch / Virtuell |
| Max. Anzahl physischer Karten | k. A. | Unlimitiert | 2 | k. A. | 2 |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Apple Pay, Google Pay |
| Kontogebühren | 10 EUR / Jahr 10 EUR für einen neuen Kartenantrag | Ab 0 EUR | Ab 0 EUR / Monat (inkl. virtuelle Karte) | Kostenlos im 1. Jahr, anschliessend 80 CHF/Jahr Optional: kostenlos im 2. Jahr bei Versicherungsabschluss | Ab 14,90 EUR / Monat |
| Transaktionskosten | Transaktionen an Verkaufsstellen (POS) sind kostenlos | Abhängig vom individuellen Plan und zusätzlichen Leistungen | Kostenlos | Bis 2% des Betrages, mindestens CHF 1 | 1 %, mind. 5,99 EUR |
| FX-Gebühren | 3,99 % + Aufschläge | 2 % | 0 % | 1,75 % + variable Gebühren | 0,50 % |
| Anzahl der Währungen auf einem Konto | 1 halten, 40 versenden | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Cashback auf Fremdwährungen | Nein | Nein | Bis 0,5 % Cashback | Nein | Nein |
| Spesen-Management | Limitiert | Ja, Anbindungen erhältlich | k. A. | Ja | Ja |
| Freigabeprozesse | k. A. | Ja | k. A. | k. A. | k. A. |
| Kosten Bankautomat | 1,75 % | Abhebungen nicht möglich | Maximal 2 EUR, sobald Freigrenze überschritten wird | Bis zu 5 CHF | Bis zu 1 %, mind. 5,99 EUR |
| Einlagensicherung | k. A. | k. A. | Bis 100.000 EUR | Bis 100.000 CHF | Erhältlich |
| Bonusprogramme | Monatliche Gewinnspiele | k. A. | k. A. | k. A. | Mastercard Business Bonus |
| Trust Pilot Score 1 – Schlecht, 5 – Hervorragend | 2,3 | 3,9 | 3,8 | 3,0 | 1,4 |
Skrill wird von Privatpersonen und Unternehmen genutzt, um Zahlungen zu tätigen und Geld zu überweisen. Das Unternehmen bietet auch Prepaid-Mastercards an, die mit dem Skrill-Konto verknüpft und weltweit für Einkäufe und Geldabhebungen genutzt werden können.
Die Skrill Business-Karte bietet eine Reihe von Funktionen, die speziell für Geschäftsanwendungen konzipiert wurden. Die Gebühren fallen jedoch relativ hoch aus: Für die Beantragung einer neuen Karte fällt eine Gebühr von 10 EUR an, und es wird eine jährliche Gebühr von weiteren 10 EUR erhoben. Transaktionen in Fremdwährungen unterliegen einer Gebühr von 3,99%.
Die Skrill Karte eignet sich besonders für Geschäftsleute im E-Commerce, Freiberufler und Unternehmen, die regelmässig Geldüberweisungen in verschiedenen Währungen tätigen. Die Karte ermöglicht schnelle und sichere Zahlungen sowie die Verwaltung von Geschäftsausgaben über ein E-Wallet.
Moss ist die letzte FinTech-Plattform in unserem Business Kreditkarten Vergleich. Der Anbieter hat sich auf Finanzlösungen für Kleinunternehmen spezialisiert. Über die Moss-Plattform erhalten Unternehmer Zugang zu verschiedenen Dienstleistungen, darunter Geschäftskonten, Zahlungslösungen und Verwaltungstools.
Moss bietet sowohl Debit- als auch Kreditkarten an, deren Gebühren sich je nach individuellem Plan unterscheiden. Besonders hervorzuheben sind die unterschiedlichen Kartentypen, die Unternehmern für ihre speziellen Bedürfnisse in unlimitierter Anzahl zur Verfügung stehen.
Hierzu zählen unter anderem physische und virtuelle Prepaid-Debitkarten. Hierdurch kann sichergestellt werden, dass Abteilungen, einzelne Mitarbeiter bis hin zu Praktikanten genau die passenden Karten für ihre Arbeit erhalten. Es ist wichtig zu beachten, dass Moss keine Abhebungen an Geldautomaten zulässt.
N26 ist eine deutsche Direktbank, die im Jahr 2013 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Berlin hat. Direktbanken sind hauptsächlich über digitale Kanäle wie Websites und mobile Apps verfügbar, worüber Kunden Konten eröffnen, Überweisungen durchführen, Kredite beantragen und andere Bankgeschäfte abwickeln können.
Die N26 Karte ist eine Debitkarte, die speziell für Freiberufler angeboten wird. Sie ist sowohl physisch als auch virtuell verfügbar und kann mit Apple Pay und Google Pay genutzt werden. Die monatliche Gebühr beginnt ab 0 EUR (inkl. 1 virtuelle Karte), während bargeldlose Transaktionen kostenlos sind. Eine Einlagensicherung ist bis zu 100.000 EUR gewährleistet.
Mit UBS (Union Bank of Switzerland) schicken wir die erste traditionelle Bank in unserem Business Kreditkarten Vergleich ins Rennen. UBS ist eine der grössten und renommiertesten Banken der Schweiz und weltweit tätig. Sie wurde 1862 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Zürich. Die Bank ist bekannt für ihre umfassenden Finanzdienstleistungen, die von Privatbanking über Vermögensverwaltung bis hin zu Investmentbanking reichen.
UBS bietet eine Vielzahl von Karten an, darunter Debit- und Kreditkarten, die sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen verfügbar sind. Diese Karten können physisch oder virtuell genutzt werden und sind mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay kompatibel. Die Jahresgebühr beträgt 80 CHF nach dem ersten kostenlosen Jahr, wobei eine kostenlose Nutzung im zweiten Jahr möglich ist, wenn zusätzlich eine Versicherung abgeschlossen wird.
Die Deutsche Bank ist eine der grössten und bekanntesten Banken Deutschlands sowie eine bedeutende internationale Bank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Das Angebot ist vielseitig und reicht von Geschäftskunden- und Investmentbanking bis hin zur Vermögensverwaltung.
Die Deutsche Bank bietet sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten an. Transaktionen ins Ausland starten ab 1%, mit einem Mindestbetrag von 5,99 EUR. Für Zahlungen in Fremdwährungen fällt zusätzlich ein Aufschlag von 0,5% an. Es gibt ein Mastercard Business Bonus Programm, das Vorteile für die geschäftliche Nutzung bietet.
amnis überzeugt im Business-Kreditkartenvergleich insbesondere durch einen attraktiven Kostenfaktor, effiziente internationale Transaktionen und den flexiblen Einsatz mehrerer Währungen. Unternehmen können mit amnis über 20 Währungen empfangen, halten und versenden — ohne automatische Umrechnung in die jeweilige Heimwährung.
Internationale Zahlungen lassen sich bequem über verschiedene Zahlungsverkehrsräume abwickeln, wodurch das SWIFT-Netzwerk vollständig umgangen werden kann. Zusätzlich stehen virtuelle Debitkarten in unbegrenzter Anzahl sowie bis zu 250 physische Debitkarten zur Verfügung. Auf Anfrage sind auch individuelle Angebote möglich.
Darüber hinaus bietet amnis ein umfassendes Servicepaket: ein Multiwährungskonto für mehr als 20 Währungen, gebührenfreie physische und virtuelle Firmen-Debitkarten, Auto Accounting für wiederkehrende Kartentransaktionen sowie KI-gestützte Unterstützung im Spesenmanagement, die die Belegerfassung und -zuordnung deutlich vereinfacht.
Ergänzt wird das Angebot durch zahlreiche Integrationen für Buchhaltung und Spesen, eine leistungsstarke API für individuelle Anbindungen sowie einen 24/7-Self-Service zur zentralen Verwaltung aller Finanzprozesse.
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